港銀貸款三年首反彈 樓市回穩按揭升2.5% 存款增11.8% 撥備覆蓋充足 信貸風險完全可控

金管局昨公布《香港銀行體系：2025年回顧與2026年工作重點》，多項核心指標顯示本港銀行業在穩健基礎上持續向好，其中存貸業務表現良好，去年港銀存款總量增長逾11.8%，期內貸款更錄得3年收縮後首次反彈，按年升2.3%。雖然去年整體貸款的特定分類貸款比率升至2.01%，較2024年底擴大0.05個百分點，金管局副總裁阮國恒昨強調，港銀財務狀況穩健，商業房地產行業雖面臨挑戰，但撥備覆蓋充足，現時銀行不計抵押品的撥備覆蓋率約65%，計及抵押品變現價值的撥備覆蓋率已達150%，整體信貸風險完全可控。 ●香港文匯報記者 周紹基

港銀去年盈利能力表現仍強勁，去年稅前經營溢利按年增長7.3%，雖增幅較前年稍為放緩1.1個百分點，仍為銀行持續鞏固資本提供有力支撐，淨息差則持平於1.52厘。其他指標方面，銀行體系平均總資本充足比率達25.1%，按年升2.1個百分點；流動性覆蓋比率維持165.6%，淨穩定資金比率68.3%，均遠高於法定要求，展現雄厚緩衝空間。

今年信貸需求依然不俗

存貸業務重拾增長動力，是去年銀行業另一亮點。整體存款總量增長逾11.8%，貸款增長2.3%，為3年收縮後首次回復增長。其中，在港使用貸款升1.9%，內地相關貸款升2.3%，本港住宅按揭貸款升幅加快至2.5%。金管局與業界溝通後指，今年1月信貸需求依然不俗，銀行有信心維持去年勢頭。阮國恒稱，中小企、交通及建築業雖有受壓跡象，但涉及金額佔比較少，不影響整體穩定。

金管局助理總裁（銀行監理）朱立翹補充指，本港特定分類貸款比率在2024年起略為上升，主要受商業房地產影響。目前香港商業房地產貸款佔整體銀行貸款約14%，並無集中風險，銀行撥備亦足夠。她特別提到，特定分類貸款比率最高時，是1999年亞洲金融風暴時期的7.43%，2009年環球金融風暴時為1.61%，現水平相對溫和。

商業房地產市場仍具挑戰

阮國恒續指，未來1年信貸風險管控仍是首要任務，去年雖然住宅房地產市場已見改善，但承認商業房地產市場仍具挑戰，供應量增長開始穩定，惟需求量不足，租金仍見下降。此外，銀行業目前維持着較好盈利能力，相信也令整體信貸質素可控。

支援中小企方面，金管局旗下「中小企融資專責小組」去年4月推出針對進出口、製造、建造及運輸業的措施，包括延長貿易融資還款期（90或120日）及彈性安排。參與的18間銀行預留中小企專項資金由2024年10月的3,700億元增至4,200億元。截至年底，逾7.8萬宗中小企貸款受惠，涉及額度逾1,840億元。小組舉行逾160場交流活動，銀行公會辦3場大型論壇，吸引700多人參與。今年重點將推動更多融資渠道，協助中小企向綠色、數碼化升級及開拓市場。

阮國恒表示，雖然整體信貸風險可控，但將持續監察資產質素、主動審視潛在風險，並務實處理企業財務困難。金管局將便利中小企獲取貸款、支持轉型及知識產權融資，確保銀行體系韌性。報告同時提及防範詐騙成果，如騙案宗數約43,000宗（較2024年降2.9%），損失81億港元（降11.3%），並推出「網銀安全ABCD」及「智安存」等措施。