港95%銀行使用金融科技

香港文匯報訊（記者 岑健樂）金管局的《金融科技推廣藍圖》，是參考早前《金融科技成熟度調查》結果，而提出一系列措施以應對金融科技進一步發展的挑戰。金管局早前發布的《金融科技成熟度調查》顯示，香港95%受訪銀行（包括所有零售銀行）已採用某種形式的金融科技。金融科技採用率最高的是監管科技（Regtech）領域。調查顯示，Regtech採用率上升14個百分點，從2022年的83%，升至2025年的97%。這表明Regtech已有效整合，尤其在網絡安全風險管理、客戶開戶及產品盡職審查等領域。

除Regtech外，其他金融科技類別亦呈現增長。綠色金融科技（Greentech，指具環保倡議的金融科技）採用率從2022年的26%，升至2025年的45%，反映機構日益重視可持續金融與氣候風險管理。保險科技（Insurtech）在銀行中的採用率從2022年的28%，升至2025年的57%，呈現明顯上升趨勢。財富科技（Wealthtech）自2022年以來採用率持續上升，從當年的43%，增至2025年的52%。此增長由數字平台普及及自動化顧問解決方案推動。

人工智能採用率增至75%

隨着人工智能持續演進並成為金融科技的核心，眾多銀行正從探索階段過渡至運營實施階段，人工智能採用率從59%增長至75%。與此同時，分布式分類賬技術（DLT）亦日益受到關注，尤其在金融服務行業，作為基於DLT的數字支付基礎。DLT採用率從2022年的30%增至2025年的45%。金融機構正利用DLT提供代幣化、發行、分銷及數字資產託管等服務。

為跟上這些進步及其日益增長的計算需求，銀行積極探索新興基礎設施技術，包括高性能計算與量子計算能力。目前，高性能計算採用率為23%，預計2028年將增長至61%；而量子計算當前採用率仍較低，僅7%，主要處於探索與測試階段。這些技術支持人工智能與DLT，應用於氣候風險分析、貸款優化、支付安全增強、客戶服務改善及其他通過先進分析實現的領域。

報告顯示，36%銀行將超過30%的科技預算分配予金融科技舉措，彰顯對金融科技發展與整合的實質性承諾。95%銀行計劃在未來三年維持或增加這些投資，其中一半預期預算增長10%至20%，這對確立香港作為金融科技樞紐至關重要。

75%銀行指實施成本高昂

然而，報告亦指，75%參與銀行認為最重大挑戰是大規模採用金融科技相關的高昂實施成本，這對資源受限的小型銀行尤為嚴峻；第二大挑戰是關注新技術的安全漏洞、運營中斷及監管合規性，這佔比達73%。71%機構提及的第三大關鍵挑戰是與現有系統整合。61%銀行關注數據隱私與網絡安全問題；59%反映缺乏熟練人才、41%反映金融科技對高質量數據要求提高。

報告還提到，大多數銀行將金融科技解決方案作為獨立工具實施，彼此孤立運作，並未從根本上轉變現有流程或全面整合至核心運營模式。報告稱，金管局致力提升銀行的金融科技實施水平，期望大多數銀行能達到先進成熟度水平，這需要將金融科技整合至現有運營模式，從根本上轉變運營並實現顯著的流程改進，最終驅動切實的商業價值。