融資模式新突破 增強企業競爭力

金管局今日發表《CargoX項目建議報告》，當中提出三大策略支柱及20項具體建議，並制定直至2030年的詳細實施路線圖。CargoX的最大亮點，是讓中小企可憑營運數據獲得融資，代替以實物抵押及歷史財務報表申請融資的傳統模式，透過善用數碼科技為中小企融資帶來創新突破。政府和業界積極運用、持續優化項目，提供堅實法律支撐，深化數據對接，加速推動本港貿易融資數碼化，協助中小企業把握拓展機遇，鞏固本港國際貿易、金融中心的優勢地位。

中小企在本港企業總數的佔比超過九成，貢獻約半數本地生產總值及四成就業崗位，是本港經濟體系的重要支柱。然而，傳統貿易融資高度依賴實物抵押及財務報表等紙質文件，而且審批流程繁瑣、數據不全、風險評估工具落後，導致不少營運良好但缺乏實物資產的中小企長期面臨融資困難。

金管局推出的CargoX項目，充分利用數據及數碼方案，幫助銀行解決貿易融資的痛點，提高審批效率，為中小企開闢切實可行的新融資路徑。

為應對中小企融資難的挑戰，金管局自2022年起推出「商業數據通」（CDI）平台，建立銀行與數據提供方之間商業數據共享機制。此次金管局推出的CargoX項目建議報告的20項建議中，重點措施之一就是整合政府策略性貨運與貿易數據及基礎設施，將運輸及物流局、機管局、商經局等部門的實時貨運及報關數據接入CDI平台，協助銀行全面掌握企業貿易活動。銀行可獲取中小企實時現金流及貿易數據，有助降低對傳統抵押品的依賴，加快貸款批核。

內地一個養殖場透過CDI平台，授權銀行讀取其電子支付收款紀錄、物流配送等業務數據，經銀行確認其業務持續穩定、現金流健康，成功獲批所需的擴展業務貸款；滙豐作為首批完成CargoX試行交易的銀行之一，亦協助本地貨運及供應鏈服務供應商獲取一筆營運資金貸款。 這些成功例子，正如金管局副總裁李達志形容：「不一定靠磚頭（物業）或機器，可靠的交易數據本身已經係一種信用。」

CargoX項目改善融資環境，讓中小企能夠憑藉自身營運數據獲得便捷、合理的融資支持，中小企將更有能力投入技術研發、開拓新市場、創造就業崗位，推動香港經濟結構向更高價值、更可持續方向轉型。

去年施政報告提出，政府會促進貿易數字化，降低成本和提升效率。CargoX項目被視為香港貿易融資現代化的重要一步，項目將分階段推行，部分措施將於今年啟動。財金、運輸、經貿等專責部門應與金融機構、中小企加強協作，在CargoX項目分階段落實過程中，不斷總結經驗、完善操作機制，做好相關立法配合，深化香港與內地及東盟等地的跨境數據對接，將香港打造成為全球公認的數碼貿易融資樞紐。