【大灣區規劃綱要5周年之數字人民幣】跨境應用先行先試 數字人民幣走向國際

從「嘗鮮」到「常用」 從「支付」到「智付」 從「產品」到「產業」

《粵港澳大灣區發展規劃綱要》出台實施5年以來，深圳作為全國首批數字人民幣試點的城市之一，2020年國慶節羅湖區在全國首推數字人民幣紅包，三年來深圳數字人民幣應用持續深入推進，去年深圳的試點工作實現了從「嘗鮮」到「常用」、從「支付」到「智付」、從「產品」到「產業」的三大轉變，試點錢包逾3,658萬個，商戶逾300萬個。數字人民幣去年年中起還推進跨境應用，先在個人消費層面到投資理財作先行先試，其後並發展到企業的融資、大宗商品交易的跨境交易，為數字人民幣走向國際奠下基礎。◆圖 / 文：香港文匯報記者 李昌鴻

數字人民幣（「e-CNY」）是由中國人民銀行發行的數字形式法定貨幣，具有便捷支付、降低運營成本和風險可控等優勢。三年來，數字人民幣在深圳的應用可謂是遍地開花，並且已經從當初用於消費的紅包、零售、交通等，逐步上升到預付消費、境外匯款等眾多領域。深圳人行有關負責人表示，數字人民幣智能合約破解了監管難題，2023年年底已累計推動了857家商戶實現數字人民幣預付資金管理。2023年深圳數字人民幣試點錢包已經超過3,658萬個，吸引逾300萬家商戶踴躍加入。

消費優惠促進深港市民使用

深港兩地在推進數字人民幣的跨境應用上，也有長足發展。羅湖區2023年2月份舉辦數字人民幣跨境消費嘉年華活動，依託數字人民幣智能應用創新場景，面向深港異地家庭或親友、來深港人兩大群體，送出1,000萬元數字人民幣紅包；羅湖區當年9月再辦數字人民幣跨境消費嘉年華活動，面向來深港人，通過八達通App兌換數字人民幣硬錢包卡，能獲得200元（人民幣，下同）消費補貼，在羅湖區指定場所消費，可享受兩筆消費優惠。

中銀香港早在2020年已啟動數字人民幣跨境試點，在2022年年底獲香港金管局批准啟動數字人民幣沙盒試驗後，於2022年年底及2023年2月展開了兩期數字人民幣優先體驗活動後，2023年7月率先啟動數字人民幣「跨境購物節」活動，內地客戶可於香港超過200家受理數字人民幣的線下商戶以數字人民幣消費，藉以享受便利的購物體驗，當年9月再推出第二階段「跨境購物節」。2023年10月，中銀香港率先為參與杭州亞運的中國香港運動員提供數字人民幣轉數快充值服務。

實現大宗商品黃金跨境結算

2023年12月中，中銀香港啟動「企業數字人民幣跨境交易試驗」，中銀香港聯動母行中國銀行通過全線上服務渠道，完成首筆數字人民幣跨境大宗商品交易。中銀香港透過iGTB NET企業網上銀行，為寶運企業有限公司開立數字人民幣錢包，以支持其採用數字人民幣作為交易方式；中國銀行重點客戶寶鋼股份，其後通過數字人民幣方式向寶運企業有限公司支付進口鐵礦石的費用，實現首次大宗商品交易全流程採用數字人民幣跨境清算，累計交易金額近2,400萬元。同年12月22日，中銀香港與中國銀行及上海黃金交易所攜手合作，完成首筆以數字人民幣作跨境結算的黃金交易。

探索兩地數字錢包互聯互通

中銀香港副總裁邢桂偉當時表示，數字人民幣除在個人跨境支付場景應用外，還可充分利用其技術特點，在企業跨境支付場景發揮更大的價值。該行通過基礎能力建設，為港企提供了全線上服務渠道，以使用數字人民幣錢包開立、轉賬、兌出兌回等服務，這不僅有助降低企業跨境資金結算成本，還能提升交易效率。本次完成試驗交易，為內地與香港企業客戶間的數字人民幣常態化往來支付奠定了基礎，助力數字人民幣生態圈建設，進一步推動人民幣國際化的進程。未來將進一步完善iGTB NET企業網上銀行功能，支持更多企業客戶使用數字人民幣進行跨境結算，探索更廣泛的數字人民幣跨境應用領域。

建行深圳市分行（深圳建行）場景運營示範中心總經理秦明聰表示，該行也正探索更多香港與內地互聯互通支付場景，創新實現深港兩地客戶使用數字人民幣錢包均可消費，即深圳數字人民幣錢包客戶可以在香港擁有數字人民幣的商家消費，香港市民也可以開通數字幣錢包，並在深圳實現數字人民幣消費，這一消費應用較硬件錢包的使用更具有普適性。該行還合作推出口岸穿梭巴士的數字人民幣支付，通過手機NFC實現雙離線特性，解決了港人無網環境支付的痛點。