寵物保險「伏位」多 同種同齡收費天與地

香港文匯報訊（記者 文森）不少人視寵物為家庭一分子，如子女般百般呵護，一旦「主子」生病或發生意外，醫療費用開支可能不菲，現時市場上湧現林林總總寵物保險產品。消委會早前調查市面23個寵物保險計劃，發現即使投保的寵物品種和年齡相同，每年保費差距甚大，相差最高可高逾12,500元，相差逾260%；另外，近八成計劃的寵物最高投保年齡為8歲，即使可以續保，保障內容和保費都可能有變動。

消委會於1月向7間保險公司查詢，了解合共23項寵物保險計劃內容，並就不同年齡和品種的狗隻和貓隻於網上模擬投保，比較保費差異。綜合各項計劃的資料，消委會發現，一般只接受為貓隻和狗隻投保，只有少數計劃會為部分合資格人士承保龜類和鳥類，而兔子和倉鼠則未見有計劃承保。而在承保的的貓隻品種基本上沒有限制，但狗隻的受保品種有限制，部分屬於危險或混種狗隻會列明不受保，或徵收附加費用；而保障項目的定義不一等。

在23個計劃當中，18個的最高投保年齡為8歲，一般會隨年齡增加保費，餘下5個計劃則可接受最高11歲或12歲的寵物投保。消委會就三種常見的貓狗品種的不同年齡包括1歲、5歲及8歲，於各保險公司的計劃作模擬投保，結果發現即使為相同歲數和品種的寵物，每年保費相差甚大，投保5歲柴犬的保費相差較少，最高保費達7,552元，而最低則為4,034元。而投保8歲阿拉斯加雪橇犬的相差最高，最便宜的保費為4,798元，最貴為17,352元，相差高達261%。另投保不同品種的貓隻，保費未見有重大分別，惟年齡影響保費，差異最大的是8歲貓隻，每年保費可相差5,914元，由最低的2,827元到最高的8,741元，相差亦達209%。

不保事項及續保條款須留意

消委會提醒消費者，於不同公司投保的保障範圍不盡相同，如當中有逾兩成計劃的醫療保障範圍只涵蓋獸醫診症費用及處方藥物等，而手術相關或住院等費用則不在保障範圍內，但保費亦相對便宜。大部分計劃賠償寵物住院不少於連續12小時的費用，但亦有計劃只賠償「過夜」住院費用，即留院時間必須橫跨午夜12時。

雖然是次模擬投保，以各保險公司保障範圍及保額最多的計劃為基準作比較，但每個計劃的範圍與細節並不完全相同。消委會表示，保費非唯一考慮，在投保時亦要仔細了解保障範圍、賠償條款、賠償限額、保障項目定義、主要不保事項，例如一些已存在或已出現病徵的狀況、絕育手術、治療先天性疾病等，同時要衡量實際需要，再選擇符合寵物身體狀況和個人負擔能力的計劃。如對保單內容有疑問，建議先向保險公司查詢，以免意外發生後未能獲得賠償。