投委會

稅季臨近，金融機構推出不同的稅務貸款產品，並以低息、批核快作招徠。若你有借稅貸的需要，除了要先衡量自己的還款能力，亦要留意以下幾項，做個精明借款人！

比較實際年利率

大部分私人貸款包括稅貸產品一般都以「每月平息」作賣點，但其實它只反映借款人平均每月要支付的利息，單看「月平息」的高低，並不能夠完全反映借貸成本，因為貸款的成本不單只是利息，還可能有其他費用如手續費或行政費。

要清楚比較不同機構的稅貸產品，是應該看「實際年利率(APR)」，APR 已經將貸款的利息以及其他費用和收費計算在內，讓你知道借錢的實際支出。簡單來說，借同一筆錢，實際年利率愈低，還款額愈少。

留意「低息」附帶條件

稅貸廣告標榜的最低息優惠是否人人有份，永不落空呢？其實這些最低息優惠通常附帶條件，例如僅適用於借較大金額、特選客戶、或較短還款期，若你未能符合條件，如你最終獲審批的貸款額低於指定金額的話，你最終的息率有可能與廣告聲稱的息率相差甚遠。

借稅貸消費或投資?

稅貸廣告以低息作招徠，吸引你即使無交稅壓力，都可以借錢用來作其他用途。

以投資為例，任何投資都有風險，有可能蝕本金還要付利息，亦未必能如預期將投資套現償還貸款，令你因逾期還款而要支付罰息，得不償失。用稅貸清還較高息的私人貸款要留意銀行或會收提早償還手續費或罰息，用來還信用卡卡數可以慳利息，未嘗不是一個方法，但前題是你必須審慎控制開支，以免助長你先使未來錢；最差就是用來消費玩樂，先享受後痛苦，最終令你債台高築。

任何借貸都應按實際需要，量力而為，不妨先用投委會「貸款及債務計算機」(右附二維碼)，計算不同稅貸產品的還款金額，幫你考慮自己的還款能力，以及比較不同的產品，挑選最適合你的稅貸。