豪買陋習難甩 卡數壓力山大

罔顧疫下收入減 90後刷卡30萬買車

新冠疫情橫掃下的2020年，內地各行各業都受到不同程度打擊，很多人的生計都受到影響，尤其是深受近年享樂主義、超前消費觀念濡染的90後，縱使疫下收入大減，仍戒不掉「豪買」習慣，依然大手刷卡，網絡上還有不少「達人」鼓吹以卡養卡，不少人淪為卡奴。統計顯示，內銀信用卡逾期規模大幅攀升，今年首季逾期半年未償還信貸款較2019年按年大增近24%，信用卡壞賬成為內銀在疫情下的新風險。對負債人而言，今年日子尤其難熬，信用卡逾期已經成為房貸、車貸後的第三座「大山」。 ■香港文匯報記者 孔雯瓊 上海報道

現在內地的年輕人有多敢花錢？記者在一個車友微信群裏親睹一幕。一名年齡信息標註「26歲」的男生群裏發問「6月份刷信用卡30萬元(人民幣，下同）買了一輛車，現在3個月過去了，還不起信用卡，車會被銀行拖走嗎？」群內很快炸了鍋，不少人表示「銀行會向法院申請保全查封車子」的同時，亦紛紛發問該男生，「還不了貸款為什麼要買那麼貴的車？」、「才3個月就還不出信用卡了，誰給你勇氣刷卡買車？」、「買之前怎麼不考慮一下自己能力？」在眾多質問聲中，那名男生不高興地發了一句「我只想知道怎麼解決欠款問題，不是來聽你們教訓的」，便很快退出了群聊。

年輕人盛行超前消費觀念

對於有房有車、上有老，下有小的中年人而言，信用卡逾期多數是為了維持生計不得已的手段，年輕人卻不同。90後的負債者中，不少因消費習慣而進行透支。「疫情中透支信用卡的人，有一部分是過度消費，當下國內的消費觀念並不健康，提前消費，超前消費等觀念普遍被接受。」著名經濟學家宋清輝向香港文匯報記者道出，現時的負債者中，除收入不足外，另一部分則是「太敢」花錢導致。

宋清輝告訴記者，年輕人屬於衝動性消費群體，「最敢」透支信用卡，但也正是這樣導致許多家庭、社會矛盾等。記者發現，儘管疫情影響了大部分人收入，但年輕人消費的勢頭並未減弱，比如自5月以來內地奢侈品店多次出現大排長龍搶購的現象；又比如人均消費動輒五六百元的網紅餐廳，直到晚上8點都需等座多時。

CIC 灼識諮詢公司諮詢經理柴代旋接受香港文匯報記者採訪時，亦認為消費過多導致信用卡不良率上升，她表示，「由於使用信用卡進行網上消費方便快捷，使用信用卡進行網上消費的人眾多，線上消費的增多也導致信用卡透支現象增加。」與此對應的國家統計局數據顯示，2020上半年，全國網上零售額51,501億元，同比增長7.3%。「顯然，儘管受疫情影響，線下消費受阻，但也使得消費線上化加速。」柴代旋說道。

借錢門檻低 難忍市場誘惑

對於過度消費的人群，柴代旋認為「超前消費」觀念在年輕人中盛行。相比60後、70後主要圍繞家庭消費，很多90後注重生活品質提升，選擇超前消費。他們購買化妝品、衣服、電子產品等，常進行能力範圍之外的超前消費。同時，各種聚餐、旅遊也是年輕人普遍的生活方式，年輕人負擔不起，只得透支信用卡消費。另一方面，當前經濟社會環境中無處不在的各種刺激誘導也使年輕人過度消費。越來越低的借錢門檻、過度消費的刻意誘導等，對涉世未深的年輕人透支消費推波助瀾。

據央行公佈的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》及《2020年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，今年第一季度逾期半年未償信貸總額達到918.75億元，相較2019年末大幅增加23.7%。第二季度雖然小幅下降，但依然處在854.28億元的高位。

六大行信用卡不良率

銀行　　　不良率　漲幅

工商銀行　2.65%　　+0.44%

建設銀行　1.17%　　+0.14%

農業銀行　1.81%　　+0.24%

中國銀行　2.57%　　+0.35%

交通銀行　2.90%　　+0.52%

郵儲銀行　1.99%　　+0.25%

資料來源：各銀行2020半年報