【投資新策】理性看待「三十而立」：青年理財不應只追求數字（二之一）

彭永東 IPP Financial Advisers Limited董事

日前，本地社交平台Threads上一則關於青年理財的帖文引發廣泛關注。一名30歲的女性青年發文表示，自己工作多年但積蓄仍未達100萬元，因而產生自我懷疑，質疑自己「很失敗」。該帖文迅速引發廣泛討論，坊間意見不一：有人認為在當前社會，100萬元是基本的財務防線；但更多人指出，在香港面對較高生活成本、樓價及租金的現實環境下，青年人在30歲前累積百萬資產並非易事。

筆者認為，社會各界在探討青年理財與發展時，不應過度將目光聚焦於某個單一的絕對數字，而應引導青年人建立長遠、健康的理財觀念，即如何建立一套可持續累積、跨越經濟周期的「財富增長系統」。

須防範「生活膨脹」陷阱

「100萬」往往是一個理財階段的自然結果，而不應被視為衡量人生成功與否的唯一標準。客觀而言，若一名月薪約2萬元的職場新人，要在工作首10年內不計回報地存到100萬元，意味着每月需強制儲蓄近1萬元。在面對日常必要開支時，這在現實中確實具備一定難度。然而，青年人的職涯發展並非一成不變，首10年通常是個人能力提升、薪酬增長空間最廣闊的黃金時期。只要腳踏實地提升專業技能、把握晉升機會，收入逐步提升是普遍的社會規律。

真正拉開青年人財富差距的，在於收入增加後能否維持正確的消費觀。當前社會消費主義盛行，許多年輕人容易陷入「生活膨脹（Lifestyle Inflation）」的誤區，即隨着薪酬的提升，盲目追求更高層次的物質享受或高頻率的外遊，導致實際積蓄速度停滯不前。若青年人能保持艱苦奮鬥、量入為出的優良傳統，將新增收入的合理比例轉化為長線資產累積，未來的財富基礎將會截然不同。

把握長線發展機遇

近年全球金融市場波動加大，令部分青年人對投資產生畏難情緒。然而，拉長周期來看，長線的發展機會依然存在。以今年第二季為例，雖然全球市場受到地緣政治及利率高企等宏觀因素交織影響，但得益於科技與人工智能產業的結構性突破，亞洲市場的表現依然亮麗。其中，韓國及台灣股市在第二季分別錄得約88%及49%的升幅，MSCI亞洲（日本除外）指數亦上升約27.8%。這充分證明，市場雖然永遠存在波動，但不同區域與產業之間的輪動與增長機會從未消失。 （待續）