【AI重塑生產力】金融巨頭齊布局 搶下一代流量入口生態標準 AI嵌入移動支付 幫手揀貨兼格價

近期內地多家互聯網科技巨頭及金融機構密集推出AI錢包、Token Pay與代理支付方案，從支付寶到微信，再到銀聯及京東，紛紛將支付功能嵌入AI代理與對話界面中。在移動支付進入成熟期、流量增長放緩之際，支付從「人點擊」轉向「AI代理操作」，這場圍繞AI支付的競逐不只是產品升級，更被視為下一代流量入口與生態標準的卡位戰。

●香港文匯報記者 孔雯瓊 上海報道

支付寶近期還開啟史上最大規模改版，推出AI版支付寶並進行內測。用戶只需在主頁右滑，即可喚起AI助理「阿寶」。阿寶不僅能執行簡單的對話，還能深度串聯支付寶生態內的小程序，協助用戶完成打車、點外賣、查詢公積金或繳納水電費等服務。例如，用戶只需說「車快沒電了，幫我找充電樁」，系統會自動調用高德地圖並規劃路線。不過，阿寶目前不等於讓AI完全接管支付。它是支付寶內的對話式AI智能體，核心功能是幫用戶「辦事」，不直接執行支付，所有涉及資金的環節必須由用戶本人手動確認，AI僅負責流程引導和信息匹配 。

縮短操作路徑助無感支付

博通諮詢首席分析師王蓬博表示，支付寶推出AI版阿寶，核心在於通過AI重構交互邏輯、縮短操作路徑，打造面向10億用戶的Agent超級入口。

螞蟻集團首席執行官韓歆毅解讀AI支付時說，AI時代下商業本質未變，但智能體新角色重構一切。進入到智能體經濟時代，支付的主體由人變為AI Agent執行，服務的連續性由算力調度保障，並支持無感支付。

在淘寶等高頻消費平台上，AI支付的落地更為直觀，用戶可體驗「AI低價幫搶」等功能，也就是說，用戶不再需要持續盯價格、反覆刷新頁面，而是將部分支付執行權交由AI在限定條件內完成。

微信發專屬卡予AI「錢包」

微信支付則發布「AI專屬卡」，其被定位為智能體的專用支付工具。用戶可通過微信支付「AI專屬卡」，在與AI代理對話中提出消費需求，體驗從智慧推薦到下單支付的自動化消費，並直接從「AI專屬卡」扣款。目前此功能已在WorkBuddy等平台上展開測試。其最大的特色在於「賬戶隔離」與「專款專用」，該卡與微信支付主賬戶完全獨立，餘額由用戶設定，視為給 AI的指定「辦事錢包」。

字節旗下豆包亦上線掃碼支付功能，豆包原本是AI助手，把支付功能放到豆包上，相當於把AI助手和支付結合起來，形成「AI+支付」的新場景。京東同樣推出「京東AI付」，用戶可通過語音指令完成支付操作，已在京東的數字人助手JoyAI App中開通點外賣功能。

銀聯建立新安全交易規則

內地最大支付機構和清算網絡中國銀聯亦入局AI支付。銀聯4月在上海發布《智能體支付開放協議框架》，並實現5筆生產系統驗證交易。其中一個場景是，用戶在航旅縱橫AI出行助手中輸入「請為我購買一張8月1日從上海到北京的機票」，AI助手對比價格、給出航班建議，用戶選擇後，由AI助手關聯用戶信息並使用交通銀行信用卡完成購買。

這一案例具有標誌意義。它顯示AI支付不再局限於單一平台內部，而是向「智能體—場景方—支付網絡—銀行賬戶」的開放鏈路演進。銀聯發布的框架，核心在於為不同智能體、商戶、銀行和支付機構建立統一、安全、可控的交易規則。 同時，銀聯還展示了在香港地區與訊聯、eLife的智能體支付合作，用戶可以通過智能體預約抵達香港國際機場後的出行車輛並使用境外銀聯卡完成付款。

招聯首席經濟學家董希淼則認為，各類機構積極布局AI支付，本質上是在爭奪數字商業時代的新入口，並希望在未來商業生態和規則構建中佔據有利位置。

在業內看來，隨着AI從信息助手向「數字代理人」演進，支付能力成為其完成交易閉環的關鍵環節。多位分析師亦認為，AI支付最大的價值，不是支付本身，而是支付機構能夠獲取用戶完整的消費意圖鏈條。