【Web3世界】當AI會自行付款：代理式人工智能如何改寫未來支付

香港數碼港創意微型基金企業發展顧問組（金融界別）、Web3 Harbour策略顧問 李凱翔

人工智能（AI）正從「回答問題」走向「自主行動」。新興的代理式人工智能（Agentic AI）不僅能理解指令，更能依據既定目標自行規劃流程、進行工具調用（tool calling）以完成任務。在此情況下，「支付」的角色也不再只是交易的最後一步，而是智能決策的一部分。

自動化支付的關鍵，在於穩定幣等可編程數字貨幣，使資金即時清算並依規則執行。當支付本身具備這種能力，Agentic AI才能真正做到「決策即結算」，讓資金流與演算法邏輯同步運作。

過去，支付需由人發起。無論刷卡、轉賬或電子錢包付款，都需使用者確認。然而在Agentic AI架構下，支付可以嵌入流程，自動完成。例如，零售企業若設定「提升庫存周轉率並降低採購成本」為目標，AI可即時分析銷售數據，自動比價、下單，並在授權與預算範圍內完成付款。流程不再逐筆人手操作，而是在既定規則下自主執行。

這種模式其實並不陌生。訂閱制軟體依用量扣款，共享出行平台在行程結束後自動結算。未來，當人工智能助理具備更成熟的代理能力，用戶只需設定預算與偏好，系統即可自動搜尋、比較並完成交易。支付將成為任務的自然結果，而非獨立動作。

帶來三大利好影響

這種轉變對企業帶來三方面影響。首先是效率提升。財務與採購流程往往涉及多層審批與人工核對，耗時易出錯。透過Agentic AI結合可編程支付，企業可設定條件式授權，例如金額低於特定門檻即自動付款，縮短銷售流程。

其次是成本優化。AI可即時比較匯率、手續費與清算效率，自動選擇最佳支付路徑。對跨境電商與全球供應鏈企業而言，這種即時決策能力可直接提升利潤空間。

最後是商業模式創新。當支付系統具備開放API與模組化架構，企業可將支付嵌入產品與服務，發展按使用量或成果計費的模式。支付不再只是交易終點，而是支撐價值流動的基礎設施。

當然，我們亦需做好風險管理。當AI代表企業或個人發起交易，授權邊界與責任歸屬必須明確界定。權限設計不當，可能導致超支或風險暴露。同時，交易由AI發起，也意味着身份驗證與即時風控機制必須同步升級。

可以預見，「代理對代理」的經濟模式正加速成形：企業的AI與供應商的AI將自動協商條件、完成結算。對企業而言，未來支付的競爭，關鍵已不只是導入AI，而是打造一套安全、可靠的並可支援代理式運作的支付基礎設施。