金管局夥保監局撒網 7月起共享7年操守紀錄 防金融「爛蘋果」跳槽洗底 銀行保險聯手查核從業員

俗語話「一粒老鼠屎，搞壞一鑊粥」，同樣一顆「爛蘋果」亦可毀掉一個行業。金管局與保監局昨日聯合宣布，將於7月起聯手封殺曾有「黑歷史」的金融「爛蘋果」，倒查7年紀錄，阻止曾有嚴重操守問題的金融從業員透過「跳槽」再來禍害市民。基於銀行業早前已率先試行類似機制，金管局透露，截至去年底，銀行已完成約2,800宗查核，成功撈起29顆「爛蘋果」，佔比約1%，反映這張「天網」行之有效。兩大監管機構將在首階段實施後檢討成效，並計劃未來擴展至其他金融界別。

●香港文匯報記者 馬翠媚

金管局與保監局聯合宣布，7月起將實施銀行與保險業之間「跨行業背景查核安排」，首階段覆蓋全港逾11萬名壽險從業員，意味曾有嚴重操守問題的金融從業員，未來將難再透過轉換界別隱瞞「黑歷史」—從銀行跳槽保險，或由保險回流銀行，均須接受過去7年的操守紀錄查核。此舉旨在提升金融從業員的操守，加強對犯事的阻嚇力，保障市民權益及維護香港金融業的信任和聲譽。

這張防範金融「爛蘋果」的天網，早在銀行業率先布局。金管局聯同銀行公會自2023年起推出「強制性背景查核計劃」，首階段針對約3,500名高級職位人員；至2025年啟動第二階段，覆蓋範圍進一步擴展至約5萬名從事證券、保險或強積金受規管活動的銀行僱員，佔全行從業員超過一半。

「爛蘋果」跳槽難追責

金管局昨聯同保監局、銀行公會、保險業聯會等機構，合辦「跨行業背景查核安排」業界交流會。金管局副總裁阮國恒會上公布，截至2025年底，銀行業已完成約2,800宗查核，當中29宗發現負面訊息，佔比約1%。他認為「數字雖少，但意義重大」，這張網真正發揮了作用，成功攔截「爛蘋果」。

阮國恒憶述，過往曾有不當行為的從業員一旦轉職至保險業界，往往能「全身而退」，令操守問題難以追溯。他形容，這種現象正是國際金融監管界普遍關注的「滾動的爛蘋果」，即有問題員工猶如「爛蘋果」，在行業之間流竄，隨時污染整個金融體系，直接威脅公眾對金融業的信心。換言之，以前銀行業的網再密，只要「爛蘋果」滾到保險業，就等同「金蟬脫殼」。但從7月起，這條路走不通了。

據金管局與保監局的聯合宣布，查核機制將由銀行業延伸至保險業，實現跨行業聯防。首階段於7月實施，根據新安排，銀行及保險機構可透過協定機制分享訊息，新僱主可獲取該員工過去7年的相關背景資料，涵蓋是否曾違反法律或監管規定、涉及不當行為、或有任何監管機構的紀律處分等操守紀錄。

阮國恒：研延伸至其他界別

阮國恒亦呼籲業界在實施前做好三項準備，包括加強與員工溝通、提供培訓及優化招聘流程，確保機制暢順推行。值得注意的是，安排設有公平保障程序：若招聘機構查獲負面訊息，必須給予應徵者回應機會，再作聘用決定。

金管局與保監局亦表明，將在首階段實施後檢討成效，作為下一步擴展的基礎。阮國恒透露，當局正與其他監管機構積極探討，研究把相同的背景查核安排延伸至其他金融界別的可行性。

事實上，阮國恒早於去年7月已在網誌闡述「強制聘用查核」的理念，當時引用「一顆老鼠屎，壞了一鍋粥」的俗語，強調必須集全行業之力應對「滾動的爛蘋果」現象。他期待相關計劃的落實和擴展，能將「爛蘋果」從體系中徹底排除，長遠鞏固香港作為國際金融中心的信任根基。

對於跨行業安排，業界普遍歡迎加強操守管理的方向，認為機制有助提升行業整體誠信水平，增強客戶信心。亦有部分中小型保險中介及從業員關注執行細節，包括資料私隱保障及對就業流動性的潛在影響。當局表示會繼續與業界保持溝通。；