金管局夥港銀推「組合拳」 5招助中小企抗貴油衝擊

香港文匯報訊（記者 馬翠媚）中東地緣政治緊張局勢推高國際燃油價格，令環球經濟復甦添變數，金管局昨聯同銀行業再度「出手」，推出新一輪中小企融資及轉型支援措施共五招（見表），其中總專項資金規模由去年10月的3,700億元，大增至逾4,500億元。這是金管局自2024年以來第四度「加碼」支援中小企，首次結合靈活還款信貸、審批提速及貿易融資自動化三大方向，針對運輸物流、製造及進出口等受油價衝擊最深的行業，緩解資金流壓力並推動升級轉型。有銀行透露，已率先為中小企融資擔保計劃下部分信貸擔保產品，推出全程數碼申請及批核，以提升融資申請效率，務求「快錢到手，企業自救」。

總專項資金規模擴至4500億

金管局與「中小企融資專責小組」昨舉行會議後表示，近期中東局勢導致燃油價格波動，顯著增加部分行業營運成本。為此，18家參與銀行進一步擴大中小企專項資金規模，展示銀行業對實體經濟的堅定承諾。

銀行將以包容態度，在審慎風險管理原則下，按個別客戶實際情況提供彈性還款安排、延長貸款年期，以及更多貿易融資展期選項。

在提升審批效率方面，所有專責小組參與銀行及香港按證保險有限公司承諾，在收齊所需資料後，一般於30個工作天內完成相關的審批並通知客戶結果。針對中小企在數碼、智能及綠色轉型期間需要大量資金，參與銀行將按個別業務需要，度身訂造具靈活還款安排的融資方案，包括前期部分還本或「階梯式」還款模式，以滿足企業開拓新業務及升級過程中的資金需求。

所有主要提供貿易融資服務的銀行將積極參與金管局推出的「CargoX項目先導計劃」，借助「商業數據通」連結貨運物流及貿易數據，結合貿易融資自動化方案，更有效評估信貸風險，加快審批流程，提升中小企尤其是進出口商獲取貿易融資的機會與效率。

中銀香港：積極支持措施

新措施出爐後，多間銀行先後響應。其中中銀香港表示，面對環球局勢不確定性增加及本地經營成本上升，中小企營商環境持續面臨挑戰，該行積極支持金管局新一輪支援中小企措施，包括配合按證公司加快「中小企融資擔保計劃」的申請審批流程，透過數字化工具提升審批效率，滿足中小企融資需求。該行亦一直積極響應落實金管局「9+5項」支持中小企措施，為客戶提供包括擔保費回贈、手續費及開戶費豁免等優惠，並按客戶經營情況提供具靈活彈性的還款安排。

恒生推八成信貸擔保產品

恒生銀行商業銀行業務總監李秀怡則透露，該行本月已率先為「中小企融資擔保計劃」的八成信貸擔保產品，推出全程數碼申請及批核，同時積極參與「商業數據通」，利用替代數據協助缺乏傳統抵押品的中小企獲取融資。她強調，該行將繼續透過330億元中小企 Power Up 融資基金，提供靈活的融資方案，滿足中小企多元化的需求，支持客戶在多變的市場環境下繼續發展。

自2024年以來，金管局與銀行業已先後推出三輪支援中小企措施。至今已有超過89,000宗中小企個案受惠，涉及信貸額度超過2,090億港元。

翻查資料，「中小企融資專責小組」於2024年8月由金管局與香港銀行公會共同成立，成員包括金管局、銀行公會及18家活躍於中小企貸款的銀行，旨在處理融資困難個案、商議銀行共同採用的做法，並加強業界與工商界的溝通。