羅兵咸：投資回報可達10%至15% 非為裁員乃賦能員工 AI成金融業經營創新關鍵

隨着人工智能代理AI Agent的興起，AI相關科技發展正迎來急劇膨脹，對金融服務業的發展亦日益重要。羅兵咸永道在最新報告中表示，在銀行、保險和資產與財富管理三大行業當中，絕大多數受訪者（76%）都認為人工智能是推動企業策略轉型或開拓新收入來源的驅動力。不過，人才短缺、企業組織結構僵化、數據管理、預算不足等因素令相關行業在人工智能部署時面臨限制。該行建議金融機構需作出改革，包括增加與人工智能相關的科技預算，藉以更好地利用人工智能增加收益、提升市場地位、發掘新增長機會與拓展策略發展空間。

●香港文匯報記者 岑健樂

羅兵咸永道昨日發布《AI助推中國內地和香港金融服務業煥新升級》報告。該機構於去年10月至今年1月期間，對內地及香港銀行、保險及資產與財富管理行業201名金融服務專業人士進行調研及20次深度訪談，結果顯示金融機構應用人工智能的主要用途，包括提升客戶服務、詐欺風險偵測和預測分析等多個領域。同時，在銀行、保險和資產與財富管理三大行業中，絕大多數受訪者（76%）都認為人工智能是推動企業策略轉型或開拓新收入來源的驅動力，而不僅僅是效率提升的工具。

人才短缺組織僵化阻礙部署

受訪者表示，人工智能項目帶來的投資回報體現在降低風險、提高合規效率、增加收入和降低成本，報告亦顯示，57%的受訪機構正利用人工智能提升員工的工作效率，而人工智能的應用更傾向於輔助員工，而非用來裁減人手。

然而，報告同時指出，人工智能的廣泛部署面臨許多限制。受訪者認為，人才短缺和企業組織結構僵化比預算或技術問題更阻礙人工智能的部署。僅29%金融機構表示已經成功建立了「人工智能優先」的文化氛圍。值得注意的是，人工智能應用的落地不能只依賴技術能力，文化轉型同樣是必要前提；此外，傳統流程與職能孤島也在持續限制人工智能的推廣進程。

除了人才和企業文化之外，數據亦是另一項主要限制。受訪者認為阻礙人工智能投資的三大主要障礙是資料可用性（30%）、監管壓力（20%）以及需要優先維護現有核心系統（14%）。數據安全和私隱保護問題被認為是數據管理的主要挑戰，導致90%的金融機構依賴內部專有資料來滿足其人工智能應用需求。

61%機構預算投入不足一成

羅兵咸永道中國金融服務業主管合夥人Matthew Phillips昨表示，受訪機構已透過人工智能投資獲得初步10%至15%回報，在關注短期收益的同時，他們也更重視人工智能對提升市場地位、拓展策略發展空間、新增長機會的長期價值。但核心問題在於投入力度是否足夠─研究顯示，61%金融機構在人工智能投入佔科技預算的比例不足10%，這意味着產業內人工智能投入與實際需求之間存在30%至40%的缺口。

Matthew Phillips又指，受訪金融機構對人工智能賦能業務的前景抱有極高期望。由於人工智能的價值遠不止於提升營運效率，更是重塑以人工智能原生為導向的經營模式、重建服務體驗與創新商業模式的關鍵機遇，不容錯失，因此相關金融機構需要作出更多改革，包括增加與人工智能相關的科技預算，藉以更好地利用人工智能增加收益、提升市場地位、發掘新增長機會與拓展策略發展空間。