【投委會專欄】邁向退休新階段如何穩健規劃財務？

對不少香港人來說，退休不僅意味着脫離職場，更是展開個人興趣、追尋理想生活的新篇章。踏入退休階段，除了保持身心健康，妥善的財務安排亦至關重要。要實現理想退休生活，首先要留意以下三大重點。

長壽帶來的財務規劃挑戰

香港是全世界人均壽命最長地區之一。隨着健康護理及醫療科技進步，人均壽命持續上升。假設65歲退休，退休生活可能長達20-30年，甚至更長。因此，退休積蓄是否足夠用到百年歸老是一個重要的問題。

其中一個應對方法是「自製長糧」，例如香港按揭證券有限公司旗下的「退休三寶」，即安老按揭計劃/保單逆按計劃，以及香港年金計劃，主要目的是幫助退休人士把資產（如現金、物業、保單）轉化為穩定的每月現金流，應對退休開支及長壽風險。

配置多元化應對通脹壓力

統計顯示，香港過去20年平均通脹率約2.5%，雖然看似不高，但長期而言亦足以大幅削弱購買力，令維持理想退休生活水平變得更加困難。有些退休人士可能會做定期存款，但銀行存款長遠未必跑贏通脹。退休人士可適量考慮其他投資方法，如股票、基金或通脹掛鈎債券等。由於退休人士一般風險承受能力較低，投資時應以穩健策略及應對通脹為主要目標，把風險管理放在首位，根據自己的風險承受能力作出適當配置。

勿低估醫療費用

醫療費用是退休規劃中一個有機會被低估，但卻至關重要的因素。醫療需要一般隨年齡增加。香港有全面的公營醫療系統，然而退休人士如果想有較多醫療服務選擇，可以考慮私營醫療服務，但要留意私營醫療服務價格較高，而且每年價格加幅一般較通脹為高。退休人士可以考慮購買醫療保險應對相關開支，選擇產品時要小心考慮保障範圍及自己的負擔能力。

退休後要應對長壽、通脹及醫療挑戰，故必須及早規劃、審慎部署，以享受無憂安穩的退休生活。

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