專家澄清：火險只保樓宇外框結構

香港文匯報訊（記者 吳健怡）大埔宏福苑日前發生嚴重火災，造成多人傷亡及大量家居損毀。香港保險業聯會對遇難者表示沉痛哀悼，並向家屬及傷者致以深切慰問。該會行政總監劉佩玲指出，業界已主動聯絡受影響客戶，並設立查詢熱線，全力協助災民處理保險索償，同時針對網上流傳有關火險賠償的一些說法進行澄清，她指出，「火險」全名為「樓宇結構保險」，主要保障樓宇的外框結構，包括牆身、地板、水管等。此保險旨在賠償重置或修復受損結構至原貌的費用，並按投保額賠付，不包括人身死亡賠償。

倡政府設基金收賠償金

至於有流傳稱「火險賠償，業主一分一毫也拿不到」的說法，劉佩玲表示這是以偏概全，不盡不實。她解釋，現時不少屋苑及住宅大廈，會由業主立案法團（IO）為公共地方及個別單位的樓宇結構購買火險，受保人包括法團及所有小業主。若單位因火災損毀，賠償方式取決於業主共同決定的重建方案：假如法團及業主決定維修或重建，保險賠款將用作建築費用；又假若業主決定放棄重建，賠償金將發給受保人（即法團及小業主），而非個別銀行的按揭賬戶。

劉佩玲補充，火災現場尚未解封，待有關部門完成調查後，保險公司才能安排獨立公證行進場評估，再視乎樓宇結構的損毁程度及最終的維修或重建方案，釐定賠償金額。她強調，如此大型災後賠償涉及重建共識，需由政府協助持份者設立由專人管理的基金，保險公司將按保單條款及協定方案注入賠償金。

至於「家居財物保險」，劉佩玲解釋這類產品是保障單位內財產的保險，如電器、家具、裝修、珠寶等。若財物單據因火災毀失，保險公司亦會酌情處理，很多會按保單上限賠償。

她透露，已有保險公司在此次火災中按保單的賠償上限，向受災戶賠出百萬港元。她提醒，部分家居財物保險亦提供「死亡賠償」及「臨時住宿保障」，幫助受影響家庭應對突發困境。

簡化加快賠償流程

對於今次火災涉及的建築工程責任，劉佩玲說明，「建築工程全險」包含兩部分：第一部分為工程物料保障，承保工程物料的意外損失；第二部分，為第三者責任保險，承保因工程意外導致他人身體受傷或財物損毁的法律賠償責任，例如火災中受影響的住戶屬於「第三者」，相關保險適用，但因涉及範圍廣泛，而且賠償對象眾多，需要時間處理。

她提醒承建商須確保物料合規，否則可能影響保單有效性，但強調因為此次災情嚴重，保險公司應會全盤考慮如何彈性處理。

為協助災民處理保險索償，不少保險公司簡化及加快賠償流程，主動接觸以宏福苑為登記地址的受保人，批出預付賠償或恩恤金，以解災民的燃眉之急。保險業聯會也已設立專人熱線，解答保單範圍、索償程序等問題，她呼籲市民，尤其是受影響居民，應透過正式渠道了解保險保障及條款，切勿盲目相信網絡流言。「保險業界全力以赴，為災民提供支援，協助他們渡過難關。」劉佩玲表示。