【積金局專欄】參考切身資訊管理強積金

撰文：積金局

強積金是「打工仔女」重要的基本退休保障，關心強積金投資表現無可厚非。然而有關強積金的資訊五花八門，大家一定要小心理解，和懂得分辨不同數據或資訊。

以強積金整體投資回報為例，它是反映超過400萬名計劃成員集體投資決定的平均數，只是一個概括的統計數字，與計劃成員自己的投資回報並無直接關係，參考價值不大。因為每位計劃成員各自有不同的投資目標、強積金投資組合，因此回報亦不會相同。計劃成員若只著眼於「整體平均數字」，難以為投資組合作全盤部署。

大家自然會問：甚麼數據或資訊對自己才有參考價值呢？答案是參考最個人化、最切身的資訊。簡單而言，強積金投資的相關資訊可以分為三個層次，稱為「資訊金字塔」。

而上述提到的強積金整體投資回報率，以及不同基金種類的平均回報數字，正正是「資訊金字塔」最底層的資訊。這些是宏觀數據資訊，對個人投資組合的表現沒有太大關係。

第二層資訊包括基金詳情及表現等的資料，主要臚列於基金便覽、各個強積金計劃及基金資料和積金局的強積金基金平台等。這些資訊能更適當地協助計劃成員瞭解每個基金的投資目標和風險級別、基金開支比率以及在不同時期的表現等，有助我們選擇基金，建立個人化的投資組合。

而最具參考價值、切合個人投資決策需要的資訊，就是在「資訊金字塔」最頂層的個人化資訊，例如在強積金周年權益報表的資料，因為它是受託人為每位成員度身訂造的強積金投資「成績表」，記錄了每位成員自己投資組合的最新情況，以及過去一年的供款和投資概況，包括帳戶收支、結餘、投資回報等，就像是每位打工仔女獨一無二的強積金投資「年度驗身報告」。

除此之外，強積金是跨越40年的長線投資，無人能準確預測未來市場走向，大家應「睇長線」，做好分散投資，以應對市場波動所帶來的風險和影響。

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（題為編者所擬。文章為作者之個人意見，不代表本報立場）