【積金局專欄】打工仔女作自願性供款「永無話遲」

積金局

退休安享晚年，相信是不少打工仔女的共同願望。很多人都十分關注自己的退休儲備，包括強積金，能否應付退休的生活開支。

強積金制度推行超過24年，成為打工仔女重要的基本退休保障資源。根據截至2024年底的數字，有125,000個強積金賬戶累積了100萬元或以上，較五年前增加一倍。當中有九成賬戶是由40歲或以上的計劃成員持有。累積了200萬元或以上的強積金賬戶亦有27,000個。

逐步累積退休儲備

強積金透過平均成本法，加上複息效應，協助打工仔女隨着時間逐步累積強積金儲備。如果再加上作自願性供款，強積金的累積效果將會更加顯著。

根據一批自2000年12月強積金制度實施以來持續供款的賬戶數據（「資深」賬戶）顯示，單是強制性供款部分所累積的強積金平均達50萬元。當中有三成「資深」賬戶同時有自願性供款，而自願性供款所累積的強積金平均達52萬元。

壯大退休儲備關鍵

假設有兩名計劃成員每月收入均為現時入息中位數20,500元，並按工資長期平均趨勢增長。若兩人從今以後均採用俗稱「懶人基金」的預設投資策略（DIS），從50歲開始逐步自動降低投資風險。根據DIS旗下核心累積基金（每年淨回報率6.5%）及65歲後基金（每年淨回報率2.4%）自推出以來的投資表現推算：

情景一：往後繼續只作強制性供款，預計2040年底退休時可累積169萬元 。

情景二：往後作強制性供款以及相當於收入10%的自願性供款，預計2040年底退休時可累積340萬元 ，比前者多171萬元 。

我們一直鼓勵打工仔女定期按自己的人生階段和財務目標，檢視自己的強積金投資。就算在事業中段開始作自願性供款也不怕遲。以情景一為例，如果由今年起開始作相當於收入10%的自願性供款，預計2040年底退休時可累積236萬元，較只繼續作強制性供款多67萬元。

以上例子只作參考用途，打工仔女實際上能夠累積多少強積金，涉及很多不同因素，例如供款期、投資選擇等。想為自己建立一份穩健的儲備作基本退休保障，我們鼓勵大家及早做好退休規劃，並善用強積金的優點，如作自願性供款，讓退休生活更添保障。