數據基建發展是香港企業數智轉型的核心動力之一，政府近年也積極推動數據市場發展。金管局聯同銀行公會昨日合辦「數據峰會2025」，主題為探討如何通過數據基建，優化本港的貿易融資流程及便利中小企借貸，以推動商貿發展。金管局總裁余偉文表示，金管局一直致力提升本港數據基建，展望未來，該局將繼續透過數據基建「商業數據通(CDI)」，簡化貿易融資流程，為商貿發展增添動能、激發創新，以惠及更多中小企，推動實體經濟發展。本港有銀行表示，「銀、政、企」三方協作，促成 Cargo X專家小組首批案例落地，為運用貨運物流數據推動貿易融資數字化轉型開創新局面。 ●香港文匯報記者 周紹基
余偉文認為，用好數據，可令中小企融資更易、更快、更便宜；完善的數據基建，亦有助實時搜集及分析數據，便利企業預測市場需求，早做部署及調整供應鏈。
數據基建要做到跨境數據共享
余偉文並指，數據基建有4大要素，包括：一，政府數據一定要開放共享；二，要更好善用營業額及支付紀錄等替代數據，因為實時及精細數據有助銀行作出更精準信貸決定；三，數字基建要有統一認證，政府數字辦明年底將逐步推出數字企業身份平台，便利企業享用數字化服務；四，要做到跨境數據共享，為數字經濟發展帶來更好效益。
余偉文透露，本港中小企佔企業總數98%，當中40%從事出入口及批發零售，幫助它們更便捷取得銀行融資、做創新，將可進一步推動本港商貿發展。他說，數據基建要更數字化、高效化，令企業更靈活應對挑戰，加快營運模式及供應鏈轉型，數據科技亦可突破長期痛點，例如貿易數據分散、人工處理流程等。
隨着收集數據效率提升，他指出，金融機構可以更深入分析，建立企業信用評分模型，預測企業還款能力，以數據為本模式進行貸款流程。 除了金融創新方面，數字化也會帶來突破傳統及具有創意的商業模式及產品。他以「Cargo X」數據平台為例，運用海陸空貨運物流數據，加上AI及區塊鏈等技術，可幫助驗證貿易的真實性。
海關的「一站通」將接入CDI
同場的金管局副總裁李達志亦表示，目前本港公司註冊處、土地註冊處已接入CDI，未來海關的「一站通」亦會接入，提供進一步數據支援。他說，隨着更多用例及好處出現，相信未來會有更多銀行參與CDI及Cargo X。
他又透露，銀行曾表示有興趣自稅務局獲取企業稅務資料，以加強審批信心。金管局一直與政府研究，有什麼數據可讓銀行等使用，但每個政府部門都有自身考慮。由於數據處理法規及內部程序的不同，金管局會逐個溝通，解決實際困難，讓資料更易取得，幫助企業的發展。
李達志說，本港銀行的整體壞賬率並不特別高，可謂相對穩健，又指並沒有CDI壞賬的具體分析，但認為銀行透過CDI獲取真實數據，有助掌握企業業務狀況，更快捷開戶、更便利審批貸款，中小企將更容易獲取及時融資。至於本港現時缺乏統一數據平台，且有碎片化的情況，金融機構或其他企業在使用數據時有一定困難。李達志期望，CDI最終能做到「一點接入」，無論數據提供者或使用者，都可方便取得及應用數據。
實現海陸空貨物狀態全面透明化
運輸及物流局局長陳美寶昨日表示，國家賦予香港鞏固「金融、貿易與航運」三個中心的戰略定位，都可以數據作關鍵連接。運輸及物流局正全力構建港口社區系統，聯通整個貨物運送流程所有持份者，同時接通海、陸、空貨物運輸資訊，實現貨物狀態全面透明化。政府亦會繼續支持業界，善用系統開拓更多融資應用案例，進一步打通貨物流、貿易流、資金流。
機管局主席林天福表示，機管局的「香港國際機場貨運數據平台」採用區塊鏈及智能合約等先進技術，提供可靠的智慧平台，促進安全、無縫及無紙化的資訊交換、高效貨運處理及創新業務方案。機場的貨運數據平台通過與金管局的CDI合作，能協助中小企簡化融資流程，並提升信貸風險管理能力。
銀行公會主席禤惠儀亦表示，隨着香港正值經濟轉型期，銀行業致力為中小企提供靈活便捷的貸款服務，支持中小企升級轉型以保持競爭力。銀行公會鼓勵會員銀行，積極參與由金管局牽頭、與CDI相關的項目，包括Cargo X和「商業信貸資料庫2.0」的概念驗證項目，以及跨境數據驗證測試，透過政府及行業數據，加速貸款審批流程，並提升借貸風險管理。
金管局「商業數據通(CDI)」最新發展和未來路向
1. Cargo X項目
●專家小組增添新成員，進一步完善貿易融資的數字生態圈。
●6間Cargo X試點銀行參與運輸及物流局港口社區系統的新一輪試行計劃，初步驗證利用貨運物流數據核實貿易真實性的效用，各方並將試驗更多應用場景。
2. 政府數據開放
●金管局與政府數字辦及商經局正緊密合作，計劃通過CDI與「授權數據交換閘」，連接商經局於2026年逐步上線的「貿易單一口」第三階段服務，用戶將可授權分享其進出口報關單資料予參與銀行，促進貸款審批。
●數字辦的「數字企業身份」平台將於2026年底逐步推出，金管局會開展研究及設計在CDI中應用「數字企業身份」進行電子簽署，簡化企業授權流程。
3. 信貸數據分析
●金管局正進行「商業信貸資料庫2.0」概念驗證項目，推動商業信貸資料庫營運商構建企業信用評分模型。
●9間試點銀行初步認為，新模型在簡化貸款申請流程及降低中小企借貸成本等方面成效顯著。
4. 跨境數據驗證
●CDI 4月成功與深港跨境數據驗證平台實現對接，目前已經有銀行成功接入新安排以辦理個人和企業貸款業務。
整理：記者 周紹基
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