（香港文匯報記者 岑健樂）美國上周對全球貿易夥伴開徵所謂「對等關稅」，為全球貿易與經濟增長帶來重大挑戰。金管局昨與「銀行業中小企貸款協調機制」和「中小企融資專責小組」開會制訂應對措施，在去年的「9+5」項支持中小企措施基礎上，再新增5項更具針對性措施，對包括進出口及製造業、建造業及運輸業等三個行業，提供針對性的支持。金管局副總裁阮國恒昨表示，美國的關稅政策對中小企經營帶來一定壓力，面對外圍經濟與貿易環境的不確定性，銀行業界與中小企本是唇齒相依的夥伴關係，未來會繼續與工商界保持緊密溝通，共同支持中小企的業務發展和轉型。
金管局指出，因應當前貿易爭端以及外圍經濟的不確定性，銀行業聽取工商界的意見並於協調機制和專責小組討論後，再次承諾會積極落實去年推出的「9+5」項支持中小企措施，包括繼續以包容的態度，按「還息不還本」計劃的原則，提供彈性還款安排和延長貸款還款期等信貸支援，協助企業應對資金流動性需要。此外，銀行還將會在審慎風險管理原則下，為多個行業提供更具針對性支持。
「9+5」基礎上再增5項支持措施
一、進出口及製造業：工商界在會上反映對當前全球貿易摩擦的憂慮。與會銀行同意彈性延長貿易融資貸款還款期（例如90或120天），或提供其他合適的信貸安排（例如分期攤還相關貸款、提供「部分還本」選項，甚或還息不還本安排），以協助個別受貿易摩擦影響而出現短期性資金流壓力的客戶。協調機制及專責小組會密切留意環球關稅爭議的最新發展，與進出口及製造業保持溝通。
二、建造業：與會銀行會透過協商機制，為面臨資金流壓力的企業，特別是一些可能因資金鏈問題而面臨突如其來資金流壓力的建造業分判商，盡量共同提供彈性財務安排，以減輕客戶的資金周轉壓力。
三、運輸業：與會銀行會積極考慮推出更切合運輸業需要的貸款產品，以配合政府落實一系列優化的士服務的措施，並且因應業界個別情況，提供更多具彈性的還款安排以協助應對營運挑戰，並相應延長貸款年期，支持行業發展。
此外，金管局與銀行業也會在其他方面支持香港的經濟發展，當中包括：
四、租契續期：銀行業會加強宣傳《政府租契續期條例》，確保前線員工熟悉在《條例》下地契續期的事宜，妥善解答客戶對地契有關的按揭查詢和提供合適的服務。
五、北部都會區建設：在金管局的協調下，香港銀行公會和香港中資銀行業協會最近已經向發展局了解北部都會區的發展概況，並會研究銀行業如何在融資方面配合政府推行「片區開發」和其他發展。
金管局副總裁阮國恒昨在渣打香港中小企業研討會上表示，「中小企融資專責小組」18家參與銀行同意為進出口製造業，彈性延長貿易融資貸款還款期（例如由一般的90日，再延期多90日），此外銀行業界亦同意為進出口業提供其他合適信貸安排，以應對貿易爭端帶來的付運及訂單受阻情況。
3.9萬中小企受惠信貸額950億
對有中小企期望可延長「還息不還本」計劃多一年，阮國恒說，銀行業界會繼續以包容態度支持中小企對流動資金的需求。而自金管局聯同銀行業去年推出「9+5」項支持中小企措施以來，共有超過39,000家中小企受惠，涉及信貸額度超過950億元。同時參與「中小企融資專責小組」的銀行在其貸款組合中預留的中小企專項資金，目前已經超過3,900億元，為中小企發展提供堅強的後盾。
香港銀行公會歡迎金管局與銀行業推出針對個別行業的支持措施，協助更多中小企減輕資金流動性的壓力及升級轉型。公會表示銀行業界將貫徹執行去年推出的「9+5」項支持中小企措施。此外，銀行會按照審慎風險管理原則，為客戶提供彈性及適切的財務安排，包括參考「還息不還本」計劃的原則，支持有周轉困難的客戶，或協助他們重組貸款，以減輕客戶面對的資金壓力。
金管局為多個行業提供更具針對性支持
1）進出口及製造業：銀行彈性延長貿易融資貸款還款期（例如90或120天），或提供其他合適的信貸安排（例如分期攤還相關貸款、提供「部分還本」選項，甚或還息不還本安排）。
2）建造業：銀行會透過協商機制，為面臨資金流壓力的企業，如建造業分判商，盡量共同提供彈性財務安排，減輕其資金周轉壓力。
3）運輸業：銀行積極考慮推出更切合運輸業需要的貸款產品，提供更多具彈性的還款安排，並相應延長貸款年期。
4）租契續期：銀行業確保前線員工熟悉在《政府租契續期條例》下地契續期的事宜，妥善解答客戶對地契有關的按揭查詢和提供合適的服務。
5）北部都會區建設：銀行公會和香港中資銀行業協會研究銀行業如何在融資方面配合政府推行「片區開發」和其他發展。
去年推出支持中小企「9+5」措施撮要
2024年3月28日推出9項措施
1）不要求按時供款按揭客戶提前還款
2）調整信貸額度給予客戶最少6個月過渡期
3）加快處理八成和九成信貸擔保產品申請
4）按「還息不還本」計劃原則支援有困難客戶
5）提供更切合中小企需要的信貸產品和其他支援服務
6）積極考慮利息和收費減免
7）設立一站式平台提供銀行中小企服務資訊
8）便利客戶轉換貸款銀行
9）銀行業界定期與商界組織會面了解中小企需要
2024年10月18日推出5項措施
1）釋放銀行資本便利中小企融資需求
2）預留專項資金支持中小企
3）推出更多協助中小企轉型的信貸產品及服務
4）增加更多「部分還本」安排選項
5）投放足夠人手和資源，盡早落實「中小企融資擔保計劃」的優化措施
貿發局：擴東盟中東出口 降關稅影響
對於美國關稅措施，本地企業早已懂得應對之策。香港貿易發展局研究總監范婉兒昨出席渣打銀行（香港）舉辦的中小企業研討會時表示，現時香港與內地對美國市場的依賴程度已經明顯降低。在2017年至2024年，香港對美國出口下跌約9%至10%，但同期香港整體出口增加17%，她認為現時美國開徵關稅，對香港與內地經濟的直接衝擊不算相當大。
她引述數據指出，由2017年至2023年美國自香港與內地的進口已分別減少43%和15%；而在2017年至2024年香港對美國出口下跌約9%至10%，但同期香港整體出口增加17%，當中向東盟及中東出口分別增加39%和40%。她續指，內地佔全球出口的份額，則由2017年的12.7%，升至2023年的14.1%，反映內地在第一輪中美貿易戰爆發後，已經成功透過分散出口市場，降低自身對美國經濟的依賴。她仍建議本地中小企要審慎進行業務部署。
她同時指出，現時全球貿易呈現「中國+1，美國以外」的發展態勢，即是除了分散採購和供應鏈外，過往較依賴美國市場的出口企業，亦開始積極拓展新的銷售市場。她認為香港可從中分一杯羹，因為香港可以為內地企業「走出去」開拓國際業務時，提供不同類型的專業服務，包括金融與法律服務。
渣打：料內地下半年推刺激政策
美國掀起的關稅戰恐重創全球經濟，渣打銀行大中華及北亞區高級經濟師劉健恒昨在研討會上表示，為對沖美國大加關稅帶來的負面影響，預期內地最快或於月內進行減息或降準。內地去年持續推出提振消費政策，他料內地今年下半年或會再推出新一輪大型財政刺激措施，推動今年經濟增長，達至約5%的增長目標。
同一場合的渣打銀行北亞區首席投資總監鄭子豐則表示，市場目前預期到今年底，美聯儲將減息110點子，即預計至少減息四次，每次25點子。不過他表示在關稅之下，美國通脹預期將會上升，制約了美聯儲的減息空間。
美聯儲年內或減息2至3次
劉健恒補充，該行現階段預料美聯儲今年減息兩至三次，較市場預期保守，因為美聯儲決定是否減息時，美國通脹水平將是其中一個重要考慮因素。
劉健恒續指，雖然近期美國消費及內需數據表現出放緩的情況，但美國勞動力市場數據仍相對較為穩健。因此，他認為市場因為近日美股因關稅政策衝擊大幅下跌，而預期美聯儲將會減息多次的想法，似乎過於進取。
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