英APP詐騙猖獗銀行卸責 警方不作為玩謝受害人

英國《金融時報》報道，當地的「授權支付」（APP）詐騙情況猖獗，然而受害者飽受警方不作為、監管漏洞，以及大型金融機構對用戶不同處理標準困擾，以致輾轉求助無門。英國雖然於去年推出新規，金融機構和支付公司須對受害者作出賠償，但《金融時報》訪問十多名騙案受害者和專家，指出制度存在諸多缺陷。

授權支付詐騙是指客戶受騙後，授權將資金轉移到他們以為由合法收款人持有、但其實由騙徒控制的賬戶。英國現時是此楕詐騙案的熱點，原因是該國擁有快速的支付系統、先進數碼服務，且英語是全球性語言，加上人工智能（AI）技術複製網站、製造「深度偽造」（Deepfake）影片或冒充銀行和稅務機關的信息，令詐騙案更頻密發生。然而智庫「皇家聯合研究所」（RUSI）資深研究員韋斯特摩爾形容，受害人拿回錢財的過程與被騙一樣痛苦。

公司追討款項不果致破產

弗斯經營的的諮詢公司遭遇APP詐騙，騙徒模仿客戶的電郵地址並插入虛假發票，導致一名員工直接將逾32萬英鎊（約314萬港元）轉入騙徒賬戶。短短數日間，騙徒繞過銀行的查詢，將全部款項匯入餘額為2.62英鎊（約25.7港元）的賬戶。

弗斯希望追討失去的款項，她耗時11個月、花費10萬英鎊（約98.2萬港元）律師費，但仍不得要領，最終公司宣布破產。弗斯批評在這一過程中警察不作為，以及銀行處事方式令人震驚，稱「我們基本上被這個系統搞垮」。

新規銀行須賠償最高83萬

《金融時報》指出，英國去年推出新規，若客戶成為APP詐騙的受害者，金融機構和支付公司須向客戶償還最高8.5萬英鎊（約83.5萬港元）賠償金，使英國成為全球首個引入此類計劃的國家。專家表示，新規定在特定情況下提供了賠償保障，但並不能解決日益嚴重的騙案問題。銀行警告稱，新規甚至可能鼓勵犯罪分子假扮受害者套取錢財。

新規指出若客戶被視為「嚴重疏忽」，他們將無權獲得賠償，但《金融時報》指出，「嚴重疏忽」尚未有明確定義。韋斯特摩爾認為「嚴重疏忽」是灰色地帶，銀行有很多逃避方法，「如果忽略5次彈出的警告，這算是嚴重疏忽嗎？」

此外，英國支付監管機構將APP詐騙定義為，從一個英國銀行賬戶到另一個英國銀行賬戶的授權轉賬，但這一定義不包含部分常見騙案，例如透過加密錢包轉移資金，此類詐騙的受害者沒有資格獲得賠償。幫助受害者追回資金的調查公司Refundee創始人艾爾斯稱，加密貨幣騙案目前佔Refundee每年約5,000宗案件的37%。