【基金投資】從新人到達人 掌握強積金5個法則

光大證券國際產品開發及零售研究部

強積金作為香港退休保障制度的支柱之一，協助打工一族為自己「先儲未來錢」，從而減輕未來將面臨的財政負擔。雖然許多人對如何有效管理強積金仍然感到困惑，但只要掌握以下五個強積金關鍵法則，便有助於在強積金的投資路上走得更穩、更遠。

關鍵一：妙用平均成本法。強積金是以平均成本法運作，不論基金單位價格高低，計劃成員定期以固定金額進行投資，在不同時間點購入基金，藉此拉低長期平均入貨價，以減低市場風險，緩和短期市場波動對投資的影響。只要配合長時間的定額投資，適時作出基金分配調整，這個「懶人」投資法機會獲得不錯的整體回報。

關鍵二：善用複息效應。複息效應是指將本金及回報同時滾存增值，「連本帶利」成為下期的本金，讓「錢滾錢」從而累積更多退休儲備。當強積金賬戶內的累算權益愈高，透過複息效應所得到的金額亦可倍增。越早開始投入並管理強積金投資，利用時間複利所得到的效果將會更加顯著。

關鍵三：多元化投資組合。調配投資組合時，應審視自身的風險承受能力，作出適當的分散投資以降低整體投資風險。近年更加有強積金受託人因應市場需要而推出AI顧問服務，結合人工智能技術和大數據分析，協助打工一族作出投資決定。計劃成員亦可使用積金局或強積金受託人的網上平台工具，去建構更加適合自己的多元化投資組合。

關鍵四：了解費用結構。眾多強積金計劃有各自不同收費制度。相關收費的數額驟看並不高，但「小數怕長計」，收費水平高低都會直接影響最終的投資回報。而積金易平台的正式推出，可使行政費用大幅減低，更加有效提高計劃成員的退休投資回報。

關鍵五：定期檢視及調整。強積金作為一種投資工具，定期檢視投資組合至關重要。包括自身的風險承受能力，基金投資表現及受託人公司的服務等。根據市場變化和自身的退休目標，先可作出切合個人需要的投資組合，達到預期投資目標。

建議向專業顧問查詢

總括而言，只要遵循以上五個強積金關鍵法則，便可有效管理自己的強積金，為未來的退休生活奠定堅實基礎。溫馨提示，計劃成員在作出投資決定前，應了解自己的投資目標及相關基金資訊。有興趣進一步了解的讀者，建議向專業的理財或強積金顧問查詢。