光大證券國際產品開發及零售研究部

培養子女成材是每位父母的心願。有調查顯示，近70%受訪家長期望子女到海外升讀中小學或安排子女到海外發展，以提升競爭力。然而，海外升學的開支相當可觀。受訪者預計每年平均留學開支將近港幣80萬元，而有44%的家長更表示會透過借貸來支付教育費用。由於近年來港人對海外發展的需求不斷增加，多元貨幣保險產品越來越受歡迎。許多父母會透過多元貨幣儲蓄保險為子女建立「教育基金」，並提供靈活的提取選項，以支付學費和其他生活開支。這不僅可以應對子女升學和成長的需求，還可以減少由於外匯波動帶來的額外成本和貨幣貶值風險，從而達到規避市場風險的效果，同時實現長期儲蓄目標。

多元貨幣保險為留學生和家長帶來許多好處。由於全球經濟增長放緩，匯率波動可能對留學生的財務狀況造成不利影響。市場上提供多元貨幣儲蓄保險的選擇相對更全面，可以提供多達九種貨幣選擇，家長可以根據家庭的長期理財計劃需求，選擇適合的保單貨幣，捕捉不同貨幣的升值潛力，讓子女實現不同人生階段的目標。

助創建財富並掌握未來

同時，通過保單紅利對沖學費漲幅，應對匯率波動帶來的風險，減少未來因外匯波動而產生的額外費用，讓資產穩健增值。留學是一項長期的投資，而多元貨幣保險在累積期間利息採用複利計算方式。憑藉着「雪球效應」，保單價值能夠享受逐漸增長的效益，為保單持有人帶來穩定而豐厚的回報。

市面上的多元貨幣儲蓄保險大多提供保證現金價值、非保證的回歸紅利現金價值、終期紅利現金價值、紅利鎖定戶口餘額以及每年固定保證派息率。這些保障措施可以幫助保單持有人和其子女在留學期間積累長期儲蓄，應對學費、生活費和其他支出。

年終紅利可取現金使用

多元貨幣保險具有靈活的提取特性，提供多種靈活的理財安排。例如，年終紅利可以提取現金使用，或者在保單內累積生息；終期紅利鎖定權益可以將部分終期紅利的回報鎖定，轉換為年終紅利以提取使用，或者在保單內滾存生息，以持續累積財富並享受理財彈性。保單持有人也可以通過部分退保來提取部分保證現金價值、復歸紅利現金價值、終期紅利現金價值、紅利鎖定戶口的餘額，根據不同的海外活動需求調整財富配置。

靈活應對不時財務需求

此外，保單持有人還可以申請保費假期或保單貸款，以靈活應對不時的財務需求。作為保險產品，多元貨幣保險普遍同時兼具儲蓄和人壽保障的功能。若不幸發生被保人身故，受益人將能夠獲得一筆身故賠償金。部分產品還提供身故保護自選支付方案、額外意外死亡保障、意外身故、個人及子女傷殘或重大疾病豁免保費保障以及精神上無行為能力預設指示權益，這些功能可以為子女和家長提供額外的保障。

多元貨幣保險提供了管理貨幣風險和實現長期儲蓄目標的機會，憑藉保單的長線增值能力，能夠捉緊貨幣潛力，運籌帷幄，及早準備子女的教育儲備。通過選擇適合自己需求的多元貨幣保險，可以有效地應對匯率波動和金融風險，同時獲得保障和保險給付的額外好處。留學需要充裕資金，未必每個家庭都能負擔。

多元貨幣保險可以為子女和家長提供財務和保障上的支持。在選擇多元貨幣保險時，應評估個人目標、匯率政策、個人長期供款能力以及保費和其他費用。謹慎地選擇適合自己的多元貨幣保險產品，可以在留學期間實現財務目標，同時享受平穩而安心的留學生活。