香港文匯報訊（記者 曾業俊）多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式「信資通」昨日（26日）啟用，市民可每12個月向參與計劃的個人信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸狀況，參與機構包括環聯、諾華誠信及平安金融壹賬通。諾華誠信行政總裁何佳意認為，「信資通」將有效促進香港信貸和金融產品創新，例如引入人工智能反詐騙。為配合「信資通」的出台，諾華誠信即日推出全新「NOVA PASS」手機應用程式，供市民查閱個人信貸報告、信貸評分及信貸狀態監測表等。

何佳意：盼明年市佔達30%

何佳意估計，推出NOVA PASS後首兩星期有望錄得1萬至2萬名客戶登記。當免費索取報告的推廣期過後，公司會傾向以月費或年費的收費訂閱模式運作，有關安排將適時公布，暫時未有確實定價，但稱初步相信收費將是市場上「最體諒市民」的優惠水平，強調數據本身是屬於市民，公司僅收取後期加工的成本價。預計諾華誠信服務推出後，銀行客戶一般需6至9個月時間適應新模式，公司「信資通」的市場份額佔比可於今年內達10%至15%，目標是明年達30%或以上。

諾華誠信營銷及數碼體驗部主管朱經熹表示，公司採用300至800分信貸評分標準，與全球普遍同業認知評分標準接軌，市民於今年7月31日前登記NOVA PASS可享365日免費任睇信貸報告優惠，該程式將於今年內新增「信貸提示」功能以警惕客戶提防詐騙。

倡銀行每季檢查客戶信貸

何佳意稱，公司不希望「賺盡」市民，反而會向金融機構提供其他服務如背景調查（Reference Check）和租賃調查（Rental Check）以賺取收費，預計面向金融機構的B2B業務將佔公司整體業務八成或以上。他又指，經濟好景時香港銀行每半年至一年才會檢查一次客戶的財務報告；經濟不景時，個人信貸會因為失業、無力還債、增加貸款等而出現較大變化，銀行和財務公司會傾向獲取更多報告。他建議銀行至少每季檢查客戶信貸狀況，而大型財務公司最好每月檢查客戶信貸狀況。

諾華誠信現有超過50間銀行及金融機構客戶，並以市場價格五折至七折定價為他們提供服務。何佳意強調，銀行同時向多間信貸資料服務機構購買服務的做法常見，外國銀行通常會因應地區而向兩至三間機構購買報告，因為即使數據來源相同，但不同信貸資料服務機構提供的報告解讀仍有差異。

15家公司客戶擬加入「信資通」

他舉例指，香港大部分財務公司仍未加入「信資通」，諾華誠信則為這些財務公司升級服務，目前旗下姊妹公司已經與香港80間財務公司合作存取信貸資料，在客戶同意下，以「替代數據」形式為香港銀行提供這些財務公司的部分信貸數據，是市場上暫時唯一可提供財務公司數據的信貸資料服務機構，相信可協助銀行參與較高風險的信貸市場。公司提供的報告另一特點是，不會只採用獲得較高分數的「好客戶」進行評分，而是全面地採用不同數據，包括分數變化較大的客戶和財務公司數據，有助提升對高風險客戶評分的準確性。

何佳意透露，現時諾華誠信每月都會推薦兩至三間財務公司加入「信資通」，他指「『信資通』門檻有啲高」，財務公司需符合一籃子數據安全及內部管治要求，公司現正協助財務公司轉型以符合要求，目前手頭上已有約15間財務公司客戶準備加入「信資通」。

內地業務方面，諾華誠信於去年7月已獲批全國性《個人信息出境標準合同備案》，現時已可向香港金融機構提供國內人民銀行及徵信中心的個人信貸資料報告；並於較早時候成為首家獲批《大灣區標準合同》北上及南下的香港信貸資料服務機構。其中，南下服務已獲5間本地銀行及10間本地貸款機構購買；而北上服務則於即日起在取得客戶同意下，可向國內機構提供香港市民的個人信貸報告以審批信用卡或貸款。