光大證券國際產品開發及零售研究部

在香港，保障健康已成為許多人的關注焦點。為了滿足市民對於更全面的醫療保障的需求，自願醫保應運而生。香港特區政府於2019年4月1日正式推出自願醫保計劃，目標為市民提供多一個透過住院保險而使用私營醫療服務的選擇，致力長遠減低公立醫院壓力。

在政府帶領下，保險公司可自由向醫務衞生局註冊為自願醫保計劃的產品提供者。各個自願醫保計劃在推出時，必要符合醫務衞生局所訂明之規則，讓市民享受更高保障及透明度。現時，市場上的認可產品共有89款，望能切合不同消費者的需要。

準則獨特 宜多了解

自願醫保擁有各方面的獨特準則，使其成為一個值得購買的選擇。醫務衞生局對合資格產品設立的準則包括：保證續保至100歲、不設「終身保障限額」、21日冷靜期、公開保費表。另外保障範圍需包括：投保時未知的已有疾病、先天性疾病治療、日間手術、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療、在本港醫院進行的精神科住院治療。

如上述所提，一個自願醫保計劃至少要合符以上準則才算是合資格才能推出市場。一般來說，市場上的醫療保險計劃未必能完全符合以上準則，例如現時只有少數醫療保險囊括了精神科治療，所以在市場比較時，自願醫保固然有優勢存在。而且，政府亦規定參與的保險公司為現有的個人醫療保險客戶提供「保單轉移」選項。假如你在2019年3月31日或之前已購買個人住院保險，而該保險公司有參與自願醫保計劃，閣下便可獲得一次機會將現有個人住院保險轉移至自願醫保。有買醫療保險的讀者不妨趁機多了解自願醫保計劃。

香港自願醫保的客戶群十分廣泛。無論是年輕人、家庭主婦、上班族或退休人士，都可以受益於此保險計劃。截至2022年3月31日，即自願醫保推行三年以來，自願醫保計劃的保單數目已達1,045,000張，意味着市場接受程度頗高。受保人當中，逾一半為40歲以下人士，約三分之一更為30歲以下人士，顯示出客戶群亦已拓展至年輕一族。

有效減輕稅負

最後，自願醫保的一個重要優勢是稅務優惠。根據香港的稅務法例，購買合資格產品可享受稅務扣減，有效減輕稅負。納稅人只要為自己或符合資格的親屬購買合資格產品，即可在個人稅務申報中扣除支付的保費金額。每名受保人扣稅額上限8,000港元，人數不設上限。符合資格的親屬包括：1. 納稅人之配偶和子女； 2. 納稅人之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹； 3. 納稅人配偶之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹。