【投資攻略】退休理財 「三階段」投資保收益

隨着年紀增長、離退休時間點越來越近，「個人化」退休理財計劃的需求會越高，富蘭克林投顧建議，檢視退休理財需求可分累積期、過渡期、退休期三個階段，「累積期」着重提高投資金額的比重並以追求資本利得的長期布局為主；50歲以上的「過渡期」，需因應工作或家庭成員變動等差異而機動調整不同資產配置；來到「退休期」，需求差異更為明顯，則適合量身訂做以滿足不同退休目的的收益來源。 ◆富蘭克林投顧

每月定時扣款的傳統定期定額策略，是踏出投資理財與存退休金的第一步，年齡與收入能力增加，行有餘力之時不妨讓定期定額再進化，加入投資組合的概念，透過更有策略性「母子基金」配置，以配息養基金提升資產運用效率。

「母子基金」宜防守可吼

隨着升息進入尾聲，債優於股的氣勢日益明確，較側重投資組合整體報酬率者，建議採取富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)或富蘭克林坦伯頓精選收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)做為母基金，用其配息收益作為養大子基金的本金來源。

科技氣候板塊可定期配置

生成式AI題材行情噴發、淨零排放議題成全球矚目的焦點，亦為被視為引領這一波黃金十年的雙主流趨勢，富蘭克林坦伯頓科技、氣候變遷基金擇一或是兩者互搭，是納入子基金持續定期定額的優選。