負資產數字又再激增，負資產業主最驚的一件事就是銀行「Call loan」，即是銀行要求負資產業主立刻還清尚欠的按揭款。近期有屯門Novo Land業主因為買樓時僅僅通過壓力測試，突然被銀行「Call loan」500萬元，否則收回物業，事件雖最終得到解決，惟亦在社會引起極大迴響。業內指出，銀行會Call Loan一般涉及以下四大情況：

違例出租 不能申請按保

第一是違例出租，根據金管局條例任何申請超過50%按揭貸款的單位，必須用作自住用途，如打算作出租用途，便不能申請按保高成數按揭計劃，即貸款額需低於樓價五成，同時於出租單位前應先獲承按銀行的書面同意。

第二是向財務公司申請二按，不少新盤買家除會申請銀行按揭外，亦會申請發展商二按，這對於銀行的貸款並不會構成影響。然而如果業主向其他財務公司申請二按，銀行於收到相關通知後，便會考慮借款人的整體情況和還款能力，有機會向業主Call loan。

第三是無按時還款，業主如非違例，一般情況下只要準時還款，銀行也不會輕易Call loan。甚至偶然一次因事延遲還款，只要解釋清楚，對按揭不會有太大影響。但如經常有遲還款紀錄，甚至欠款不還，銀行便有理由懷疑借款人沒有能力還款，執行Call loan程序。

第四是涉及其他違法行為，如相關借款人涉及犯罪行為，如洗黑錢等，只要銀行發現借款人賬戶有不尋常大額資金交易紀錄，有合理懷疑可採取Call loan行動，以保障銀行利益。

事實上，如按供樓業主不幸被銀行Call loan，在磋商過後仍無法解決的話，最直接解決方法就是賣樓還錢，以賣樓所獲取的金錢還給銀行。如售價高於仍欠銀行的總額，業主更可獲得額外的流動資金。

假如業主不是因為個人不良因素導致被Call loan的話，轉按亦是一個做法。業主可將樓宇按揭轉到其他銀行，還清原本銀行的貸款。而轉按對業主的影響最小，甚至有些銀行會為轉按業主提供優惠，令被Call loan時不蝕反賺。

不幸被Call loan可考慮轉按

如業主被Call loan時，既沒有足夠流動資金以償還貸款，又不想賣樓，又無法轉按，可以考慮申請私人貸款，以獲取一筆大金額去還錢，惟業主必須確保自己有償還能力。

向來「預防勝於治療」，供款人可以預備半年以上供款流動資金，以備不時之需。同時，如果物業可供借足九成，買家最好考慮避免借盡按揭，避免因樓價波動而成為負資產，按揭成數為八成以下，則會較為安全。

另一個預防方法是縮短按揭年期，現時按揭最長還款期為30年，但如果在25年內能夠還清款項，盡量選擇25年。即使未來出現問題，也可跟銀行商討延長供款年期。 ◆記者：黎梓田