首9月詐騙案超去年 金管局促落實三大範疇措施

「道高一尺，魔高一丈」，近年互聯網及智能手機普及，亦令到網上詐騙案呈上升趨勢，金管局今年首9個月收到涉及詐騙的銀行投訴954宗，超過去年全年總和的555宗，當中七成與信用卡交易有關，其餘涉及匯款交易、支付交易和銀行貸款等，金額最大的是一宗投資騙案，涉款120萬歐元（折合約990萬港元）。金管局昨日向28間零售銀行發通告，要求銀行提供足夠的資源和專家，確保銀行業在訊息共享、交易監察和客戶警示三大範疇的打擊詐騙重點合作措施如期推出，並預料最快兩個月內推出「轉數快」可疑識別代號警示。◆香港文匯報記者 曾業俊

金管局副總裁阮國恒昨在記者會指出，涉及信用卡交易的騙案之中，以假積分兌換計劃佔最多，騙徒發出附連結的短訊，向事主聲稱積分即將到期，要求事主支付少量金錢兌換禮品，從而套取了事主的信用卡資料。他提醒市民，進行交易或與金錢有關的活動時，「按連結是一個非常危險的動作」，強調「雖然很方便，但風險不低」；提醒市民牽涉資金調撥時要很小心，包括提供個人資訊、信用卡資料、一次性密碼等，這些都是高風險動作，不要亂按連結。

對比「防騙視伏器」資料提警示

鑑於金融犯罪手法層出不窮，金管局一直密切監察相關情況及新出現的詐騙手法，從三方面落實不同措施以應對最新風險。金管局主管（金融基建發展）黎巧兒指出，在客戶警示方面，當局正推動「轉數快」可疑識別代號警示，提升對用戶的警示，在進行「轉數快」支付交易前提醒用戶相關風險。FPS參與機構若為個人用戶提供即時轉賬服務及使用FPS識別代號，都必須參與此計劃向用戶提供防騙警示，將有超過40間銀行和儲值支付工具營運商參與此計劃。各機構正積極落實相關工作（例如系統修改與測試），預計服務將在未來兩個月內推出，金管局將繼續與警方及業界進行宣傳教育工作。

黎巧兒續指，當用戶使用「轉數快」轉賬時，如果「轉數快」識別代號，包括手機號碼、電郵地址和轉數快識別碼（FPS ID），與「防騙視伏器」內標籤為「高危有伏」的資料脗合，會在確認交易前向用戶發出警示。在收到警示訊息後，用戶可以選擇繼續向出現警示的「轉數快」識別代號的收款人進行交易，但需要留意有關轉賬存在高度詐騙風險。她建議，用戶每次交易前均需仔細核實付款詳情和收款人身份是否可信。如有懷疑，建議不要進行交易，免招損失。

推訊息交換平台偵測詐騙活動

金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）朱立翹表示，在訊息共享方面，該局第一個重點項目是推動「銀行間訊息交換平台（FINEST）」，有助提高銀行之間交換訊息的能力，從而更有效偵測及制止詐騙活動與傀儡戶口網絡。FINEST的第一階段已在今年6月成功推出，包括5間具本地系統重要性認可機構（D-SIB），並集中交換懷疑與詐騙相關洗錢活動的企業訊息。平台推出3個月來，運作大致暢順。通過此平台交換的訊息，一半涉及投資騙局，其餘與網購、網上情緣騙案有關。訊息促使參與銀行加強監察高風險賬戶，並及時識別未知的可疑賬戶，提交相關可疑交易報告協助罪案的調查工作。

28銀行已實施實時監察系統

朱立翹續指，在交易監察方面，金管局第二個重點項目為「實時監察系統」。目前28間零售銀行已按當局要求，全部實施實時詐騙監察。實時監察系統的目的是加強銀行的實時監察可疑戶口能力，並警惕騙案的潛在受害人，阻截有關騙案款項落入騙徒戶口，減少損失。當客戶進行轉賬時，如果收款賬戶與銀行根據執法機構提供騙案情報而被識別的可疑賬戶脗合，銀行的內部實時詐騙監察系統會發出風險標示，跟進該筆交易。銀行職員會聯絡該客戶，提醒該筆交易的詐騙風險，讓客戶三思，再決定是否仍然進行該筆交易。

金管局表示，在多管齊下的措施推出後，當局收到涉及詐騙的銀行投訴個案升幅有所放緩，從今年首季較去年同期上升約1.7倍，放緩至今年第三季較去年同期上升約1.3倍，而警務處錄得的詐騙案升幅亦同樣有所放緩。