致電銀行難阻交易 用戶紛批兩道「保險線」失靈

在眾多數碼支付方式中，「碌卡」在香港佔絕對主導地位，有研究顯示信用卡支付在港使用率高達91%。消費者對信用卡的信賴建基於保安制度，包括簽賬額設上限，以防一旦被盜，也能將損失「封頂」。而在進行交易時，發卡銀行會傳短訊SMS通知卡主，為消費者提供保障。不過，近期一間銀行信用卡的多名用戶反映，銀行該兩道「保險線」失靈。有人信用卡被盜，賊人單次消費簽賬「碌爆」三成，交易仍獲正常進行，用戶在收到簽賬SMS信息後，立即致電銀行，卻無法阻止過數，更被銀行要求為賊人埋單，有人因此孭起40萬元卡數。民建聯立法會議員梁熙認為， 銀行對信用卡消費監督不足，金管局應敦促銀行完善措施，以保障消費者。 ◆香港文匯報記者 唐文

民建聯繼上周對信用卡被盜用的問題舉行記者會後，昨日再次聯同苦主舉行記者會，揭露信用卡兩道防線失效。苦主之一陳先生於去年8月赴馬來西亞期間，被人偷去了5張信用卡，包括兩張滙豐卡、一張花旗、一張安信和一張Aeon。「我剛進到酒店，就陸續接到這些銀行的SMS信息（簽賬通知），知道卡被偷了，並被人碌卡。我即時一間一間銀行打過去報失，滙豐是第一間打的，之後是Citi、安信和Aeon。」

花旗安信須卡主確認才可交易

其中，花旗和安信當時已發現交易異常，需要他確認才可進行交易，而滙豐和Aeon均如常進行交易，但Aeon在收到報失通知後，經調查無須他承擔有關交易費用，只有滙豐堅持要他埋單，涉及逾18萬馬幣（約33.3萬港元）。

滙豐以當事人未能妥善保管信用卡屬「嚴重疏忽」為由，拒絕豁免盜刷費用，陳先生直言對該行的處理手法十分失望，「我用了該卡25年，從來沒有這樣消費過，半小時刷30萬港元，銀行竟然一點也不覺得可疑。」

張先生的情況與陳先生十分類似，分別在於他的信用卡在香港被盜，同樣涉及滙豐銀行。盜卡當晚，騙徒先是一筆過碌走30多萬元，其間張先生未收到任何SMS提示。

其後，騙徒又陸續小額交易約10萬元，他才收到相關SMS，立即要求銀行中止交易，但無補於事，最後更被滙豐追數逾40萬元。

中銀醒目及時中止交易

黎先生更慘，於今年1月被人偷走銀包，兩張滙豐卡和兩張中銀信用卡均丟失，其後收到中國銀行的SMS通知，指系統發現有多宗可疑交易，經核實後確定為非法交易，中止了交易，避免損失；但其滙豐卡已被盜用，簽賬購買超過15萬元的珠寶、海味等奢侈品。

黎先生其中一張滙豐信用卡的簽賬額為5.8萬元，騙徒單次消費5.3萬元，加上黎先生當月的消費，該月簽賬額累達7.4萬元，較簽賬額超出約28%，但仍可成功過數，變相令信貸額形同虛設，令卡主失去最後一道防線。

梁熙表示，他在上次記者會後與金管局代表會面，提出不同銀行對「嚴重疏忽」有不同定義的問題，希望銀行有統一、清晰的處理，又建議對於超出使用者平常消費模式的大額或頻繁交易，需取得卡主確認才可進行交易。局方承諾會跟進，但暫未有時間表。

對有苦主的交易超出信貸額的仍獲放款，梁熙指出，根據目前銀行相關條款，銀行可視情況自行批出交易而不需要卡主同意，故認為條款有必要調整，以減低市民在失卡時可能出現的更大風險。

滙豐：有程序處理信用卡疑被盜個案

香港文匯報昨日就事件向滙豐銀行查詢，發言人表示理解客戶憂慮，重申該行有既定程序處理信用卡懷疑被盜用個案，一直與相關個案事主保持溝通和積極跟進，以尋求可行的解決方案，並提醒大眾應妥善保管好信用卡、一次性密碼等敏感個人資料，如發現可疑交易或收到可疑短訊，應即時向銀行查詢或報警處理。

針對金管局的建議

敦促銀行完善保障信用卡安全的措施

◆對於超出平常消費模式的大額或頻繁交易，銀行需取得卡主確認

◆對於超出信用卡額度的交易，銀行應釐定最高可超出比例

給出業界操作指引，加強公眾宣傳

◆縮小不同銀行對非授權交易的處理差異，形成統一、清晰的標準

◆教導公眾何時需承擔損失，進一步為「嚴重疏忽」釋義

檢討現時《銀行營運守則》，為新型電子支付制定監管制度

◆綁定電子支付時，銀行須透過OTP+密碼雙重認證，或OTP+生物特徵雙重認證

◆對於剛綁定電子支付的信用卡，其頭10宗實體消費，應向卡主發SMS通知

◆新綁定電子支付的大額消費，需要卡主確認

資料來源：立法會議員梁熙

整理：香港文匯報記者 唐文