受累全球通脹、加息及經濟衰退等影響,今年來投資市場大幅波動。關係香港400多萬打工仔福祉的強積金,今年首9個月慘蝕2,589億元,總資產亦跌穿1萬億元關口。至於打工仔,今年來平均每人蝕損5.65萬元。積金評級公司昨日指出,這些虧損並非強積金體系造成,金融市場的升跌主導投資收益及虧損,這是強積金體系無法控制的,認為強積金成員當務之急是必須保持長線投資及分散投資。◆香港文匯報記者 岑健樂
香港獨立強積金研究機構「積金評級」昨日公布,9月強積金賬面投資虧損估算約為821億元,第三季及年初至今9個月的賬面虧損分別為1,062億元及2,589億元。457萬名強積金成員9月賬面平均每人虧損約1.8萬元,第三季賬面虧損約2.32萬元,今年首9個月賬面虧損約5.65萬元。
賬戶結餘平均額21.1萬元
計入強積金供款後,9月底強積金成員平均賬戶結餘預計約為21.1萬元,較8月減少約1.71萬元(下跌7.49%),第三季比第二季減少約2.03萬元(下跌8.79%),而較去年年底減少約4.67萬元(下跌18.11%)。
隨着市場下跌,強積金總資產亦下跌,並首次跌破2020年7月時達到的里程碑—1萬億元的重要關口,估算跌至約9,650億元。
保持長線投資及分散投資
積金評級主席叢川普昨表示,地緣政治及全球經濟問題匯合,令強積金總資產跌至兩年新低,令打工仔過去兩年以來累積的財富化為烏有。但他強調,雖然強積金成員平均賬戶結餘現跌至2020年6月的水平,但這些市場虧損並非強積金體系造成的。金融市場的升跌主導投資收益及虧損,這是強積金體系無法控制的。強積金體系保障成員的資產,在這一點上強積金成員可以確信強積金體系是高度穩健和安全的。
叢川普認為,強積金成員當務之急是必須保持長線投資及分散投資。每個強積金計劃都提供預設投資策略(DIS、俗稱「懶人基金」)基金,收費既低而且也是現成的分散投資基金選項。對於廣大的強積金成員來說,預設投資策略依然是一個優質的投資方案。
就積金評級公布9月強積金表現數據,積金局昨回應稱,強積金乃跨越超過40年的長線儲蓄投資,其間無可避免經歷不同的經濟周期。強積金計劃成員無須過分擔心短期的市場波動,更切忌試圖捕捉市況,以免得不償失。
積金局:勁蝕後通常會回升
積金局又表示,過去21年間,強積金有14年錄得正回報,而錄得負回報的年度其後通常亦能夠回升,例如在2008年金融海嘯期間,強積金錄得30.2%負回報,但2009年及2010年已分別回升並錄得26.6%和7.8%的淨回報。
此外,積金局表示截至今年6月底,強積金自制度在2000年實施以來的年率化淨回報率為2.8%,高於同期的1.8%年率化通脹率,顯示強積金制度長遠經得起考驗。
積金局建議,計劃成員應定期(例如半年或一年)審視強積金投資組合,並根據個人的投資目標和風險承受能力等因素作出相應調整,至於缺乏投資知識和時間管理強積金的計劃成員,則可考慮「懶人基金」。
首9月最差強積金成分基金
強積金成分基金 淨回報
⑴宏利MPF歐洲股票基金 -40.87%
⑵大中華股票基金 -37.30%
⑶我的中國股票基金 -37.06%
⑷美國股票基金 -36.77%
⑸信安動力大中華股票基金 -36.66%
⑹永明強積金大中華股票基金 -35.75%
⑺中國人壽大中華股票基金 -35.53%
⑻宏利MPF中華威力基金 -35.42%
⑼新地強積金基金 -33.66%
⑽亞太股票基金 -33.32%
資料來源:積金評級
首9月最佳強積金成分基金
強積金成分基金 淨回報
⑴宏利MPF利息基金 0.27%
⑵信安保證基金 0.19%
⑶強積金保守基金 0.11%
⑷保證組合 0.11%
⑸信安資本保證基金 0.11%
⑹永明強積金保守基金 0.01%
⑺安聯強積金保守基金 0.00%
⑻AMTD景順強積金保守基金 0.00%
⑼中國人壽強積金保守基金 0.00%
⑽信安強積金保守基金 0.00%
資料來源:積金評級
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