浩弘如海｜家辦行業會被AI取代嗎？

文/朱皜紘

近年人工智能（AI）急速發展，不少就業市場首當其衝，美國的科網企業頻傳裁員消息，金融業亦不例外，甚至有國際大型銀行傳計劃炒近兩成員工，那麼一眾亞洲家辦從業員，又會否未來服務AI化，被AI取代？

固然，人工智能可以代為處理不少重複繁瑣的行政工作，包括草擬標準文件、資料搜集及整理、撰寫PPT等，在投資領域亦有不少應用，市場上「全量化交易」已是家常便飯，甚至不同大模型也在比較每年的「全自動化交易」回報。

然而，家辦的工作不只是文件處理，也不單是投資，更是全盤考慮家族的長遠承傳。

單是家辦設立的第一步設立信託，最基本需要家族成員組成及憲法、企業結構、財富國籍分類分配、每位成員的人生計劃，單是這5點，已經衍生無限的可能性，並不是冷冰冰的文字或數字，而是一個個仔細琢磨的細節，要針對每家族成員的性格、矛盾與期望對症下藥，不是現階段冷冰冰的演算法便能取代。AI可以給予正確的標準答案，但只有經驗豐富的專業家辦人士，才能交出合適的方案。

此外，家族一般都不希望把資料公開，因為上述資料涉及多種個人隱私以至商業機密，家族對此視為生命，因此現時公開的人工智能模型，欠缺高質量訓練的元素，至於銀行等大型金融機構，假設能擁有足夠數據（其實應該不夠），訓練出專屬的家辦AI，但萬一AI發生問題，提供錯誤甚至不合法的建議，客人或監管部門問責，其成本可能不少於AI帶來的效益。

而家族信託中的重中之重是遇上觸發傳承時段，基本上每個信託的安排和危機突發處理方法都不一樣，需要非常充足的處理經驗，去聯動協調不同專業單位，而不是AI「算力」可在作出人性協調

責任歸屬範疇，的確是很多專業化服務的問題。假設會計師被AI取代，如果發生上市公司假帳事件，在過去來說，上市公司及審計一般有責任，但若由AI負責審計，那麼證監會應該如何追責AI？把AI刪除？懲罰AI開發公司？這些都是需要很多年去討論的問題。

另外，筆者認為AI最核心的問題，是人屬於群居動物，需要透過與其他人互動得到情緒價值及心靈連結。筆者固然透過金融、財富管理等專業知識，協助很多家辦客戶去處理問題，但更多時間與客戶相處，是談論時事及閒話家常，健康、生活、家庭、娛樂等一眾話題無所不談，有些人可能視為工作的一部分，卻是筆者從客戶升華為朋友的關鍵，特別是處理家族內部一些矛盾時，需要的不單是一份法律報告或建議，而是能與其共情，提供心靈支持的夥伴。

筆者與很多行家都同意，工作專業是基礎，但能打好關係、建立信任，更是家辦從業員的關鍵。若視客戶為「客戶」中非「朋友」，實際上很難一直用心去服務。這些人性的溫度，都不是現階段的AI可以做到。

總結來說，家辦行業是「人」的行業，不能被AI取代，但需強調，這並不代表家辦從業員可以坐井觀天，十年如一日沒有進步，也需具有十足的應用AI工具能力。所有行業都是汰弱留強，只要自己擁有硬核的能力，不怕受到考驗，亦可以行行出狀元。

如果自己只能提供冷冰冰、十年如一的標準化服務，那麼AI的確有機會取代自己。我們不應擔心被AI取代，而是擔心被懂得善用AI的對手取代。AI也好、國際形勢也好、創新科技也好，都是所有家辦從業員必須時時研究的題材，才能更好地服務家辦，讓香港成為更好的國際家辦中心。

（作者為香港大學家族財富管理研究生客席教授、港大中國商學院課程導師、天恒家族辦公室管理合夥人）