普華永道：金融機構視AI為戰略轉型引擎　亟需「既懂業務又懂算法」的複合型人才

（香港文匯網記者毛麗娟）普華永道今日發布一份最新報告《AI助推中國內地和香港金融服務業煥新升級》，深入探討金融機構對人工智能（AI）的應用實踐、AI為行業業務帶來的影響，以及推動AI技術更廣泛落地所需突破的關鍵障礙。該報告基於2025年10月至2026年1月期間，對中國內地及香港銀行、保險及資管行業201名金融服務專業人士進行的調研及20次深度訪談。報告指出，AI的大規模推廣仍面臨多重制約因素，其中，人才短缺與僵化的組織結構是阻礙企業AI規模化部署的核心障礙，其影響程度遠超預算或技術層面的問題。

報告明確了當前金融機構應用AI的核心場景，覆蓋客戶服務優化、欺詐風險偵測、預測性分析等多個領域。在銀行、保險、資管三大行業中，絕大多數受訪者均將AI定位為戰略轉型的核心引擎，而非單純的效率提升工具。

普華永道中國管理諮詢合夥人王建平表示：「受訪機構已通過AI投資獲得初步10%-15%回報，受訪機構在關注短期收益的同時，他們也更加看重AI對提升市場地位、拓展戰略發展空間、新增長機會的長期價值。但核心問題在於投入力度是否充足——調研顯示，61%的金融機構AI投入佔科技預算的比例不足10%，這意味着行業內AI投入與實際需求之間存在30%至40%的缺口。」

受訪者表示，其AI項目帶來的投資回報體現在降低風險損失、提升合規效能、增收和降本等多個方面。報告也強調了人機協同的重要性：57%的受訪機構正利用AI提升員工的現有職能。AI的應用更傾向於補強人類能力而非取代員工。

普華永道中國內地資產及財富管理行業主管合夥人倪清表示：「不同行業對AI的部署應用各有側重。銀行業集中於風險管控、反洗錢與合規任務，保險業則重點關注代理人能級提升、客戶服務和理賠。在資產與財富管理行業，AI被應用於投資與組合管理、數據與市場分析。」值得注意的是，AI應用的落地不能僅依賴技術能力，文化轉型同樣是必要前提，調研顯示，僅29%的金融機構表示已成功構建「AI優先」的文化氛圍。此外，傳統流程與職能孤島也在持續限制AI的推廣進程。

亟需「既懂業務又懂算法」的複合型專業人才

普華永道中國管理諮詢合夥人李偉斌表示：「受訪者普遍反映，當前面臨的一大挑戰是難以招募到『既懂業務又懂算法』的複合型專業人才。培訓與提升現有員工技能，以及制定鼓勵將AI作為轉型工具的激勵機制，對建立AI優先文化至關重要。但同樣重要的是，高級管理層需以身作則，積極倡導AI應用。」

除人才和組織文化外，數據是關鍵制約因素。受訪者指出：加大AI投資前三大障礙是數據可用性（30%）、監管壓力（20%）以及需要優先維護現有核心系統（14%）。數據安全與隱私保護問題被列為數據管理的首要挑戰，導致90%的金融機構依賴內部專有數據來支持其AI應用場景。

王建平認為：「受訪金融機構對AI賦能業務的前景抱有極高期望。在他們看來，AI的價值遠不止於提升運營效率，更是重塑面向AI原生的經營模式、重構服務體驗和創新業務模式的關鍵機遇，不容錯失。」