算清借款成本 善用優惠

香港文匯報訊（記者 岑健樂）要成為一名精打細算的打工仔，記者建議大家在借稅貸前需留意以下多個重點，首先是實際年利率（APR）的計算方式。實際年利率的意思是將所有優惠及手續費計算在內後的利率，反映出借錢後需要付的實際支出。由於銀行所提供的稅貸優惠通常附有不同條件，例如設有申請貸款金額的限制，所以各位決定借稅貸前，最好先對不同銀行的APR作深入了解。稅貸的還款期一般由6個月至24個月不等，有些可長達60個月。一般而言，還款期愈長，利息支出會愈高。此外，現時市面上不同銀行在宣傳低息稅貸優惠時，通常都附有指定條款，並非所有人都可以享受到最低利率優惠。例如最低息稅貸優惠的貸款額通常有不少限制。此外，各位打工仔亦要留意提早還款是否需要支付罰息，以及是否需要退還回贈優惠。

須注意自身信貸評級

其次是自身的信貸評級。眾所周知，銀行會先參考申請者的信貸評級，再決定是否批出貸款。換言之，銀行亦可能會根據你的信貸評級，去決定是否給予客戶最低息優惠。如果申請者的信貸評級不高，即使最終能借到貸款，亦未必享受到低息優惠。另外，新客戶申請稅貸通常有優惠，而經由網上申請，不論新客戶還是現有客戶都可能會有額外優惠，因此各位打工仔不妨以網上申請，攞盡銀行給予的優惠。此外，部分稅貸可能會提供夫婦同時申請的優惠。如果夫婦二人同時申請稅貸，或可獲得更低息率的優惠，若二人均有意申請稅貸，可考慮一同申請。

另一方面，很多人以為稅貸只可以用來交稅，其實不是。有些人會借稅貸作投資或其他用途，因為稅務貸款的利息一般較私人貸款平。不過大家要留意，稅貸還款期比較短，而且現時市況持續波動，所以各位打工仔申請稅貸時，最重要的還是量力而為，包括事先衡量一下自己的還款能力是否足夠，還得到先好借！