香港文匯報訊(記者 馬翠媚)Sun Life永明最新發佈的調查「 薪火相傳:構建亞洲長遠財富傳承」結果顯示,港人雖將「財富延續」視為最核心的傳承目標,但普遍對實現這一目標缺乏信心與充分準備,突顯市場對專業財富傳承規劃的殷切需求。
調查發現,近三分之一(32%)的香港受訪者表示,將財富傳承至下一代是他們最渴望達到的傳承目標,比例為各受訪地區中最高。然而,理想與現實存在顯著落差。僅有14%的受訪者完全相信子女能按其意願妥善管理並增值所傳承的財富。更有44%的受訪者憂慮財富無法順利延續至孫輩,顯示對長周期傳承的挑戰感到不安。
此外,超過半數(54%)的受訪者擔心遺產分配會引發家庭紛爭。此憂慮在高淨值人士(可投資資產超過100萬美元)群體中更為突出,高達64%擔心資產成為家庭衝突的導火線。這反映財富傳承不僅是資產轉移,更牽涉家庭關係與和諧,需要更審慎的規劃與溝通。
調查指出,港人對傳承規劃的認知日漸提高,且考量務實。65%的受訪者認為「保障家庭財務穩健」是規劃的最關鍵因素,其次為「儲備充足財富傳予下一代」(52%)及「制定清晰遺產分配計劃以減少誤會或紛爭」(50%)。這顯示港人視傳承規劃為守護現有財富、為下一代奠定經濟基礎、維護家庭和諧的基石。
然而,實際準備程度嚴重不足。當被問及假設一旦身故後的安排,僅有12%的受訪者認為自己在資產和財富傳承安排上「完全準備就緒」,而多達49%的受訪者坦言「尚未做任何安排」。在尋求專業協助方面,三分之二(66%)的受訪者從未就傳承規劃諮詢專業意見。
阻礙港人尋求專業建議的主要原因包括:37%的人認為難以找到合適的專業人士;31%自覺財富不足,不值得尋求建議;30%則傾向於在家庭內部自行處理。
隨著人均壽命延長,財富傳承周期變得更長,過程中需要面對金融市場波動、家庭結構變化等潛在風險。調查發現,46%的受訪港人希望透過金融資產、保險或家族企業進行長遠財富創造,高淨值人士中此比例更高達59%。此外,約四成受訪者期望遺產能支援家族的住屋與醫療等基本需求(43%),或覆蓋下一代從中小學至大學的完整教育經費(41%),反映傳承規劃兼具保障與創造機會的雙重期望。
「薪火相傳:構建亞洲長遠財富傳承」調查於今年10月進行,訪問了來自香港、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南逾3,000名18歲或以上的受訪者,其中包括約500名香港受訪者,旨在深入探討亞洲地區對財富傳承規劃的態度、行為及期望。

0 / 255