【積金局專欄】按人生階段檢視強積金

撰文：積金局

愈來愈多人關注健康，並會定期因應自身的身體情況和年齡等因素，安排不同的身體檢查套餐。強積金的管理亦應如此。作為一項跨越40年的長線投資，強積金的投資策略亦不能一成不變，而應隨人生階段及風險承受能力的轉變，定期檢視及優化投資組合，方為長線投資的應有態度。

青年期盡早建立退休儲蓄

一般而言，打工仔女在18至30歲的階段，家庭負擔較輕，並有較長的投資期及時間去抵禦市場短期波動，承受風險能力較高。因此，他們可考慮選擇較進取和風險較高的強積金基金，例如股票基金或股票比例較高的混合資產基金，以爭取較佳長期回報。我們鼓勵年輕的打工仔女盡早開始建立退休儲蓄，即使金額不大，但透過複息效應滾存增值，效果會愈見顯著。

中年期適當投放更多資金

踏入31至49歲的階段，普遍打工仔女的事業開始上軌道，入息隨年資及職位晉升而上升，雖然家庭責任及支出也同時會因購置物業、組織家庭等因素而增加，但若能小心控制開支，也該有能力投放更多資金作退休投資，例如作自願性供款。不過，當年紀漸長，漸漸接近退休，便應考慮減低較高風險資產的比例、增持較低風險資產如債券等，以減低投資風險。

退休前偏重較保守資產

到了50至64歲，愈來愈接近退休年齡，承受風險能力進一步下降，若仍然集中投資風險較高的產品，一旦市場出現大波動，便難有足夠時間收復失地。因此，計劃成員應考慮調高投資在較保守類型資產的比例，確保強積金資產得以持盈保泰。

隨着香港人的平均預期壽命愈來愈長，退休生活隨時超過20年，再加上通貨膨脹的壓力，長遠而言，資產的購買力便會被削弱。因此，退休後仍然要維持適當投資。計劃成員退休時，不妨考慮分期提取或安排定期提取強積金，而餘下資產則保留於帳戶繼續投資，待稍後有需要時再提取。

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（題為編者所擬。文章為作者之個人意見，不代表本報立場）