香港文匯報訊（記者 曾業俊）ECHO ASIA聯同香港中文大學商學院環球商業學學生團隊公布最新《香港數字銀行用戶體驗調查2025》，透過問卷形式收集508名香港市民的意見，發現24.1%受訪者表示對數字銀行印象差，僅31.7%用戶將數字銀行作為主要帳戶。ECHO ASIA創辦人唐志浩表示，自2020年8間數字銀行正式開業以來，市場接受程度日益提升。截至2023年底，數字銀行合共有220萬名存款客戶，惟同期在香港所有零售銀行的整體市佔率僅約0.3%，仍處於較低水平。調查發現，數字銀行有機會進一步提升客戶參與度，鼓勵客戶更積極使用它們提供的各類銀行產品與服務。

香港中文大學商學院副院長及環球商業學課程聯席主任古紀達博士表示，研究揭示雖然香港數字銀行的開戶數量持續增長，惟僅31.7%用戶將數字銀行作為主要帳戶，落差反映了數字銀行從「嘗鮮」到「信賴」轉化過程中面臨的根本挑戰。是次研究逾八成受訪者介乎18至49歲的年輕世代，他們不僅是銀行業的未來主力，更是定義數字金融服務標準的關鍵群體。研究發現，近半數用戶認為數字銀行未能滿足其全面金融需求，同時七成受訪者對相關監管政策缺乏認知，這為業界和監管機構提供了明確的改進方向。

上述調查發現，雖然數字銀行普及率穩步提升，惟用戶仍偏好傳統銀行。調查中有62.9%受訪者擁有數字銀行帳戶。超過66.3%年齡介乎18至49歲的受訪者擁有數字銀行帳戶，而50歲或以上的受訪者亦有半數擁有數字銀行帳戶，可見數字銀行的服務對象以Z世代及千禧世代為主，同時其服務範圍正逐步擴展至更廣泛的年齡層。然而，傳統銀行仍佔主導地位，54.2%的受訪者擁有數字銀行帳戶超過2年，可是31.7%受訪者將數字銀行作為主要帳戶，顯示數字銀行在市場中的滲透率已有一段時間，但其使用頻率偏低。

調查亦發現，數字銀行未能完全滿足用戶需求，且安全疑慮亦是主要挑戰。68.3%非首選數字銀行帳戶作為主要渠道的受訪者表示，數字銀行未能滿足其所有需求，對安全性存在疑慮，或者坦言不熟悉數字銀行所提供的服務，亦有部分受訪者偏好實體或傳統銀行。數據顯示，數字銀行需進一步提升用戶體驗和服務多樣性，加強安全保障措施，以增強用戶對數字銀行的信任和認知，從而提高使用頻率和市場佔有率。

目前數字銀行對用戶的吸引之處主要在於開戶優惠。最多受訪者（33.5%）認為數字銀行的開戶優惠是其最有價值的服務，且52.6%受訪者表示數字銀行的開戶優惠表現較傳統銀行吸引，顯示數字銀行的促銷策略有效吸引新用戶。另23%受訪者認為數字銀行的儲蓄服務最具價值，但53.2%受訪者認為傳統銀行在儲蓄服務方面更能滿足其需求，反映數字銀行在建立長期信任及滿足核心金融需求方面仍有提升空間。

針對數字銀行的營銷策略，52.4%受訪者建議推出具競爭力的存款利率並降低最低存款門檻，以增強用戶信心；其次，43.5%受訪者認為提供更高回贈的信用卡或扣賬卡是有效方案。這顯示數字銀行需在短期優惠與長期產品競爭力之間取得平衡，尤其是在儲蓄和利率設計方面，才能在香港金融市場與傳統銀行抗衡並提升用戶黏性。

對於數字銀行在港人心目中的可信度，70.1%受訪者表示不清楚或不了解香港金融管理局對數字銀行現有及即將實施的政策，例如數字銀行易名、取消零售銀行服務及允許設立實體分行等，顯示公眾對相關政策、數字銀行的運作模式及發展關注度有限。調查亦發現，24.1%對數字銀行持負面印象，另超過半數受訪者認為數字銀行缺乏實體分行（56.2%）及僅透過手機應用程式提供服務（54.9%）是其主要特徵。值得注意的是，57.6%受訪者認為允許數字銀行設立實體分行能有效提升其信心。雖然設立實體分行與數字銀行原有的運營架構有所不同，但此政策或可成為緩解香港市民對數字銀行安全顧慮的有效策略。