金管局推智安存 讓市民鎖定存款防受騙

香港文匯報訊（記者 蔡競文）騙徒行騙手法層出不窮，市民一不留神就招致金錢損失。為進一步加強銀行客戶反詐騙和防騙自我保護能力，金管局諮詢銀行業界後，決定向業界發出通函，要求業界引入名為「智安存」（Money Safe）的新措施。「智安存」讓銀行客戶可以指定部分銀行存款受到保護，即要動用這筆受保護的存款時，需要進行額外核實程序。預計明年上半年起陸續有銀行或以試行方式逐步推出「智安存」，目標是明年底前全面落實。

動用時需額外核實程序

金管局副總裁阮國恒昨表示，現時很多騙案均與網上轉賬及發送釣魚連結有關，「智安存」目標是保障容易受害的一群，希望長者在家人協助下可設定指定存款金額受到保護，在轉賬前「停一停、諗一諗」。雖然「智安存」未至於確保存戶萬無一失，不過一旦不幸被騙時，客戶仍有若干存款，未至於一無所有。

各家銀行將提供不同渠道讓客戶啟用「智安存」，包括分行、網上銀行及手機銀行等。「智安存」涵蓋範圍主要包括零售銀行個人客戶，並適用於支票、儲蓄及定期戶口的港元及主要外幣存款(包括聯名戶口)。受「智安存」保護的存款，在客戶未取消保護前將不能經任何渠道及以任何方式轉出(例如提款、轉賬、自動轉賬、常行指示、信用卡及貸款還款，以及銀行費用等)。此外，銀行可以因應本身營運安排自行決定以哪種模式提供「智安存」。例如在客戶現有的賬戶中劃撥開受保護金額，或為客戶開設獨立賬戶等。如要取消「智安存」，客戶可以隨時取消「智安存」的保護。取消「智安存」後，該存款便可以隨時被動用。

最快明年首季有銀行試行

「智安存」預計於明年首季試行，阮國恒希望20間零售銀行及8間數字銀行，最遲不超過明年底前全面落實「智安存」的措施。他稱，金管局明白此措施涉及大規模系統改動及需要培訓員工，但希望銀行可以分階段逐步推出，並不遲於明年年底全面實施。此外，金管局要求銀行以反詐騙為重點的嚴謹核實程序，以現時欺詐及騙案的情況而言，金管局認為由分行職員進行有關核實程序能最有效地協助客戶發現可疑情況。

擬啟不開通網上銀行預設

另外，金管局因應不時有客戶被誘騙開設網上銀行或手機銀行而蒙受損失，要求銀行向客戶提供「預設不開通網上銀行平台」的選項，預計明年上半年起陸續提供服務。客戶如選擇啟用有關措施，騙徒將更難操縱客戶或盜取客戶銀行資料以開設網上銀行平台服務，有助阻止騙案發生。如「智安存」一樣，客戶如要取消這項服務，需親臨分行並由銀行職員進行反詐騙相關的核實程序。

至於網上銀行和信用卡的保安措施方面，阮國恒指出，有騙徒要求客戶將信用卡資料輸入惡意程式，並透過惡意程式竊取一次性短訊密碼。為此金管局於今年10月發出指引，要求發卡銀行於年底前讓客戶透過銀行的手機應用程式更安全地認證網上信用卡交易，取代一次性短訊密碼。目前已有接近三成發卡銀行推出有關措施，部分銀行的初步數據顯示，與使用一次性短訊密碼確認的網上信用卡交易相比，透過銀行手機應用程式確認交易能減少接近六成欺詐比率，反映措施能有效提高交易安全性。

根據警方統計顯示，香港今年首九個月錄得32,120宗詐騙案，較去年同期上升8%。截至8月，涉及騙款超過58.2億元。金管局今年首10個月接獲與詐騙相關的投訴個案為683宗，雖然較去年同期的1,055宗下跌35%，但數字仍處於高位。