金管局余偉文：平衡創新與監管最重要

香港文匯報訊（記者 曾業俊）金管局與國際結算銀行昨合辦研討會，金管局總裁余偉文在開幕致辭時表示，當局歡迎並鼓勵銀行業擁抱科技創新，同時須確保新興技術引發的系統性風險得到有效管理，並維持銀行體系的穩定性和韌性。他強調，平衡創新與監管具挑戰性，但至關重要。余偉文提到，金管局已經與銀行業界合作，研究未來5年銀行業的潛在技能短缺，相關結果將於明年發布，以幫助業界培訓及調整人才發展策略。

銀行要有健全應急計劃

余偉文認為，金融業界在應用人工智能（AI）時，須特別關注4個風險。首先是操作風險，亦即第三方服務提供商的高度集中風險。人工智能的核心是強大的運算能力和大型數據集，但這些只能由提供人工智能系統和相關雲端服務的大型科技公司來處理，如果這少數服務提供者中的任何一個遭受攻擊或故障，將導致嚴重災難，破壞許多依賴其服務的金融機構運作。金管局為增強銀行的營運彈性，要求銀行對人工智能服務提供商進行全面風險評估，銀行亦應建立健全的業務應急計劃，以解決第三方服務可能遭遇的干擾。

提防騙徒使用GenAI詐騙

余偉文指出，詐騙是第二個值得關注的風險，生成式人工智能（GenAI）的內容能被騙徒利用並製造新型詐騙，包括製作深偽（Deepfake）影片以騙取個人資訊或誘騙受害人作錯誤的財務決策。他提到，曾發現自己出現在一條偽造的傳媒採訪影片，並在影片內宣傳一項投資計劃。他呼籲金融業界需共同努力檢測和打擊GenAI的濫用，並透過教育提高公眾意識和警覺性。

第三個風險是某些人工智能模型的決策過程並不透明，可能會產生看似可信的錯誤輸出或具偏見的結果，不公平地有利於或不利於某些群體或個人。解決問題的關鍵是建立人工智能治理框架，以確保適當的治理和問責制、公平對待客戶、決策透明度及強力的資料隱私措施，以建立客戶對人工智能模型的信心。金管局強調「人機互動（Human-in-the-loop）」的重要性，認為批判性判斷和決策應保留在人類手中，當局將繼續密切關注GenAI的發展，引導產業以負責任、公平和道德的方式使用它。

積極規劃人才培訓計劃

余偉文稱，人工智能對經濟影響廣泛，正透過其自動化特質取代某些傳統工作，讓人們可以專注更高價值的工作，而社會亦愈來愈需要擁有人工智能知識的人才，當局正敦促銀行積極規劃人力資源發展和培訓，以滿足這些新技能要求。金管局正與銀行合作進行第二次能力建構研究，以判斷2026年至2030年銀行業潛在的技能短缺情況，以幫助銀行更了解未來的培訓需求，並及時調整人才發展策略。