票據科技化　浙商銀行助力中小微企業解難題

（香港文匯網記者 連慜鈺）問渠那得清如許？為有源頭活水來。兼具支付結算和資金融通功能的票據，是金融服務實體經濟的重要抓手。近年來，浙商銀行深入貫徹中央金融工作會議精神，積極踐行「善本金融」，在票據領域不斷引入科技化、數字化等新理念、新方法，為服務新質生產力發展精準滴灌、添磚加瓦。

據了解，浙商銀行票據服務踐行「以客戶為中心」理念，充分運用科技金融、數字金融等行業場景應用優勢，2024年已累計服務企業超18000戶，其中近九成為中小微企業。

助力傳統企業解決「新」問題

成立於1971年的浙江台州某控股集團專注於實體製造，目前企業已擁有40多項國內外註冊商標，50多項技術專利，是若干專項產品的國家標準制定單位，銷售額、出口額等多項細分品類的指標連續多年居全國同類產品首位。

2024年，這家企業遇到了「新」問題：上半年出口形勢回升向好，企業生產銷售節節攀升，原材料採購日益增多。面對上游零散分布在全國的百餘家中小供貨商，如何實現高效、準時結算支付，又能充分利用好自身和外部的財務資源，與上下游共同實現經濟效益最大化，成為財務負責人吳總一直在思考的問題。

了解到吳總的困惑後，浙商銀行票據服務團隊主動上門服務，介紹了浙商銀行票據以客戶為中心，「全國服務一家」的經營理念和全線上的直通車開票、跨行貼現、無感支付等場景應用，「1+N」模式能充分契合企業上游眾多小微供應商的結算支付及融資需求場景，企業的綜合成本將比去年同期下降20-30BP。

協同「小」企業解決「大」問題

獲得福建「科技小巨人」企業稱號的福建某電氣有限公司是專業從事輸配電設備的研發、生產、銷售的科技型企業，目前已被評為省級「專精特新」企業、國家級高新技術企業。

近年來，企業發展勢頭蓬勃，管理層針對細分市場成立子公司，提升經營效率。但因成立時間短、規模小，融資受到限制，隨着企業生產投入加大，營運資金捉襟見肘，對企業進一步擴大規模造成影響。

浙商銀行票據服務團隊了解情況後，為企業設計了票據保證增信方案，由子公司通過銀行系統線上提出承兌申請，母公司承兌後，加載浙商銀行保證並對外支付，整個流程線上操作，通過直通車形式辦理貼現，異地收票企業還可實現跨行貼現。不僅解決了小企業融資難、擔保難的問題，同時有效降低了整體成本，提升了企業的日常支付結算和資金調度效率。

攜手龍頭企業賦能產業鏈上下游

某農牧業有限公司（世界500強企業）是中國農牧行業龍頭企業之一，業務遍布全球近20個國家，擁有世界領先的飼料產能，中國第一的禽肉加工處理能力，是中國最大的肉、蛋、奶綜合供應商之一。

養豬板塊業務中，企業需由下屬子公司出資，進行豬場修建維護。因企業養殖規模大，遍布全國各地，上游豬場建設的工程商以遍布全國各地的小微企業為主。因養豬業有一定的周期波動，尤其在行業下行周期，受銷售低迷、企業規模小等多種因素影響，上游的工程商往往會受到較大衝擊。

了解到工程商的困境後，浙商銀行票據服務團隊多次走訪企業及上游小微工程商，最終為企業及上游工程商提供了「1+N商票貼現服務」的創新綜合服務方案。該方案依託票據鏈實現了信用傳遞，便捷開展貼現業務；通過科技賦能，實現了他行賬戶線上跨行貼現功能，解決了上游工程方遍布全國，路程遠、開戶難、成本高等問題，打破了傳統服務方式的時空限制。

截至2024年7月末，浙商銀行運用該創新模式累計服務客戶512戶，實現貼現金額超10.14億元（單位：人民幣，下同）；累計貼現筆數1286筆，平均單筆金額約79萬元，最小金額1166.40元。

浙商銀行總行票據業務部相關負責人表示，下一步，浙商銀行將持續發揮票據經營優勢，切實履行社會責任，為服務實體經濟貢獻更大力量。