找換店匯款陷阱 賬戶隨時被凍結

本報梳理歸納四大風險 工聯會籲兩地優化機制

隨着《粵港澳大灣區發展規劃綱要》出台，以及內地推出一系列便利措施，愈來愈多港人到內地購房置業、升學及養老，因而衍生出大額資金跨境匯款的問題。香港工聯會昨日表示，今年首9個月收到64宗港人透過香港找換店匯款，導致內地銀行戶口被凍結的個案（見另稿）。香港文匯報根據警方等此前公布的資料，梳理出找換店匯款可能涉及的四大風險，包括找換店職員違規開設有問題賬戶處理款項、內地經手轉賬的銀行戶口或涉及有洗黑錢嫌疑的傀儡戶口，甚至找換店本身便是假冒等。工聯會提醒及呼籲市民，應正確使用跨境匯款渠道進行匯款，以免因小失大甚至涉案，同時促請兩地政府優化港人跨境匯款機制。 ◆香港文匯報記者 張弦、蕭景源

香港立法會議員黃國昨日在記者會上表示，工聯會內地諮詢服務中心與特區政府駐粵辦提供的「免費法律諮詢服務」於今年首9個月共接獲64宗相關求助個案。一般而言，找換店在收到市民的錢後，會再通過某人的內地銀行賬戶轉賬到收款人的內地銀行賬戶中，中心接獲的大部分個案均是因為找換店選擇的第三方轉賬人士的戶口有問題而受牽連被凍結。

有找換店經問題賬戶處理款項

香港文匯報經梳理資料後歸納出與跨境轉賬相關風險，包括有找換店職員違規開設有問題賬戶處理款項，甚至開設傀儡戶口。資料顯示，香港海關經調查後於去年6月拘捕一名51歲找換店女職員。該名女職員涉嫌由2018年開始，透過名下23個個人銀行賬戶處理近180宗可疑交易，涉款近3.5億元。在收款後，她會以現金提取或匯款方式，將資金轉移至多個第三者個人戶口及公司戶口。

另一個風險是，即使本地找換店用作匯款的收款賬戶可靠，但內地經手轉賬的銀行戶口可能是涉及有洗黑錢嫌疑的傀儡戶口。今年6月，香港警方搗破一個跨境電騙及洗黑錢集團，揭發有詐騙集團在內地收買傀儡賬戶接收電騙款項，再將該些戶口的扣賬卡拿到香港，交給同黨購買大量手提電話、金條、貴金屬飾品等高價貨品，然後出售套現，涉款高達4.6億元。

有騙徒則在網上假冒實體找換店，以優惠匯率及手續費作招徠，市民誤信存款至指定賬戶後，騙徒便會即時失去聯絡。根據資料，去年11月有騙徒冒充北角一間實體找換店，在通訊軟件訛稱經營網上電匯服務，並附上懷疑偷拍得來的公司商業牌照副本以作「證明」。一名34歲本地男事主不虞有詐，通知內地朋友將136萬元人民幣匯至對方指定的「找換店」賬戶，獲優惠匯率折算為153萬港元，但事主在港遲遲未收到匯款，後來始知受騙。

黃國：應循合法合規渠道處理

黃國表示，香港與內地全面復常通關後，愈來愈多港人在內地進行大額消費，經常需要匯款，資金往來需求亦日益增加，由於內地正嚴厲打擊電子詐騙，有嫌疑戶口會即時遭凍結。

他提醒，港人通過電匯專戶將人民幣匯入內地銀行戶口作日常消費或者做定期存款之用，每日匯款限額為8萬元人民幣，二手樓交易則可憑購房憑證向銀行兌換人民幣購買，並不佔用每年5萬美元的外匯額度。他相信現行政策應能滿足港人大部分需求，但提醒市民應按銀行等合法合規正常渠道匯款，「通過找換店匯款雖然可能匯率比較優惠，但存在相當大的風險，因為不知道他們通過哪些內地戶口轉賬，有關戶口甚至涉及洗黑錢。」

黃國並建議特區政府加強宣傳，讓市民了解更多跨境匯款方面的資訊，並提醒市民透過找換店匯款可能出現的風險。他同時期望兩地相關部門未來能夠逐步優化港人跨境匯款機制，如簡化匯款申報程序、適時調整匯款額度等，及在粵港澳大灣區內先行先試。