（香港文匯報記者 海巖 北京報道）內地房地產再出重磅信貸支持政策，下調首付比例、下調按揭利率加點和調整存量首套房貸利率「三箭齊發」。中國人民銀行、金融監管總局31日晚間聯合發布《關於調整優化差別化住房信貸政策的通知》和《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》指出，不再區分實施「限購」城市和不實施「限購」城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低於20%和30%，首套房和二套房貸首付比例均降至歷史較低水平；另外，9月25日起，合條件的存量房貸借款人，可向金融機構提出申請變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。

存量房貸利率可申請變更

內地媒體引述監管部門預估稱，本次存量首套房貸利率調整涉及的客戶可能超過4,000萬，涉及貸款規模或高達25萬億元（人民幣，下同），利率平均降幅約0.8個百分點，居民購房財務負擔會有明顯下降。

據人行相關負責人介紹，對於符合條件的存量住房貸款，自9月25日起，可由借款人主動向銀行提出申請，也鼓勵銀行以發布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務。調整方式可有兩種：既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商確定，但調整後的利率不能低於原貸款發放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。人行強調，新發放貸款只能用於償還存量貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。

節省按揭支出刺激消費

相關負責人並表示，當前房地產市場供求關係已發生重大變化，借款人和銀行對於有序調整優化資產負債均有訴求，存量房貸利率在LPR上偏高的加點部分可適當下調。「存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節約利息支出，有利於擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響。」相關負責人表示，存量住房貸款利率的下降還可壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

有估算指，以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，借款人每年利息支出可節省超5,000元，顯著增加消費能力。

一線城市購二套房最着數

與此同時，兩部門發文對現行差別化住房信貸政策進行了調整優化。文件統一全國商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區分實施「限購」城市和不實施「限購」城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低於20%和30%。

在實施「限購」措施的城市，調整後首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%，降至20%和30%。目前北京、上海等一線城市二套房首付比例高達7成左右，下一步亦有望明顯下調。

房貸按揭利率加點也有所下浮，二套住房利率政策下限由不低於相應期限LPR加60個基點調整為不低於LPR加20個基點，有利減輕居民家庭房貸成本，改善消費預期和信心。首套住房利率政策下限仍保持不低於LPR減20個基點。