金管局推7新招 信用卡防盜用

阮國恒：綁卡認證已率先實施 其餘措施數月推出

近年因信用卡資料遭盜用而引致的詐騙交易持續增加，不但導致銀行與客戶間的糾紛上升，亦引起大眾對信用卡消費安全的關注。金管局與香港銀行公會成立的專責小組，針對目前信用卡保障方面的存在問題，敲定「5個『有Say』」及2個「放心」7項主要安全措施，其中的「一鍵鎖卡你有Say」具「一鍵鎖卡」功能，令市民可即時停止遭到盜用的信用卡，盡快避免引致持續損失。目前「綁卡認證你放心」絕大部分銀行於6月1日起已實施，其他6項措施未來數月陸續出台。◆香港文匯報記者岑健樂

金管局副總裁阮國恒上周五接受訪問時表示，局方一直重視消費者保障及確保銀行公平待客，因此自去年下半年開始探討，其後於今年初與香港銀行公會成立的專責小組積極研究完善信用卡保障措施。目前已經敲定了一系列保障消費者措施，其中的兩個重點範疇為提升「客戶自主性」及銀行完善「客戶支援」，當中有七項主要措施。他強調，局方將續與業界亦會加強網上宣傳教育，以增強客戶保管其信用卡資料，以及防範信用卡騙案的能力。

在提升「客戶自主性」及銀行完善「客戶支援」方面，阮國恒表示當中有7項主要措施，包括5個「有Say」與 2個「放心」。5個「有Say」包括「信用額你有Say」、「超額你有Say」、「無卡交易你有Say」、「一鍵鎖卡你有Say」與「卡不離手你有Say」；至於 2 個「放心」則包括「綁卡認證你放心」與「專業團隊你放心」。他續指，7項主要措施當中，絕大部分銀行於6月1日起已實施「綁卡認證你放心」，至於其他6項主要措施將會於未來數個月陸續出台。

銀行提高信用額需客戶同意

阮國恒進一步指出，在提升「客戶自主性」方面有5項主要措施。在「信用額你有Say」方面，金管局將要求銀行在附隨新卡的郵柬（mailer）更清晰地列明信用額，客戶在啟動信用卡時需同時確認客戶同意該信用額，銀行亦會向客戶提供可以降低信用額的方法。銀行日後要提高信用卡信用額時，需要獲得客戶同意。在「信用額你有Say」方面，以往銀行為了方便客戶，通常會容許客戶在信用卡超逾信用額的情況下仍然能夠完成交易，不過此舉會令客戶的信用卡不慎遭到盜用，再進行未經授權交易時，超出信用額，令客戶可能蒙受巨額損失。有見及此，金管局已經要求銀行改善有關超逾信用限額信貸的安排，銀行必須獲得明確同意，方可向客戶提供超逾信用額的額外信貸。

一鍵鎖卡功能 減盜用損失

在「無卡交易你有Say」方面，阮國恒稱，這項新措施將「還卡於民」，客戶能夠自主決定以實體信用卡還是無卡交易模式消費，根據自己的需要及習慣靈活管理個人的無卡交易安排。

在「綁卡認證你放心」方面，他表示為加強保障持卡人，客戶綁定信用卡至手機支付工具時，除了會收到現時的一次性手機短訊認證碼外，銀行會額外多加一重認證，例如透過雙向SMS程式、程式內確認或回電確認，以確認客戶確實有向銀行發出相關綁定指示。

在「一鍵鎖卡你有Say」方面，他表示金管局將要求銀行在網上服務或手機應用程式提供「一鍵鎖卡」的功能，令客戶可以盡快暫停信用卡，停止因信用卡遭到盜用而引致的持續損失。

金管局7項主要措施保障信用卡客戶權益

五個「有Say」

❶「信用額你有Say」：金管局將要求銀行在附隨新卡的郵柬（mailer）更清晰地列明信用額，客戶在啟動信用卡的時候需同時確認客戶同意該信用額，銀行亦會向客戶提供可以降低信用額的方法。銀行日後要提高信用卡信用額時，需要獲得客戶同意。

❷「超額你有Say」：金管局已經要求銀行改善有關超逾信用限額信貸的安排，銀行必需獲得明確同意，方可向客戶提供超逾信用額的額外信貸。

❸「無卡交易你有Say」：客戶能夠自主決定以實體信用卡還是無卡交易模式消費，根據自己的需要及習慣靈活管理個人的無卡交易安排。

❹「一鍵鎖卡你有Say」：金管局將要求銀行在網上服務或手機應用程式提供「一鍵鎖卡」的功能，令客戶可以盡快暫停信用卡，停止因信用卡遭到盜用而引致的持續損失。

❺「卡不離手你有Say」：銀行將會積極鼓勵商戶，使用流動支付終端機（mobile POS），令客戶可以「卡不離手」更方便、安全地完成交易。

兩個「放心」

❶「綁卡認證你放心」：為加強保障持卡人，客戶綁定信用卡至手機支付工具時，除了會收到現時的一次性手機短訊認證碼外，銀行會額外多加一重認證，例如透過雙向SMS程式、程式內確認或回電確認，以確認客戶確實有向銀行發出相關綁定指示。

❷「專業團隊你放心」：金管局將會要求銀行設立專責團隊，由熟知處理未來授權交易事宜的職員專責處理個案，加強支援客戶。

製表：香港文匯報記者 岑健樂