虛擬資產機構開戶難 金管局：銀行不應「一刀切」

今夥證監與銀行商討

隨着香港復常，很多新成立及海外企業又遇到在香港「開戶難」的問題，尤其是新興的虛擬資產公司更難開戶，有指銀行以「反洗錢」和「高風險」為由而拒絕開戶申請。金管局副總裁阮國恒昨提醒銀行不應一刀切拒絕開戶，並透露局方今天（28日）將會聯同證監會舉行圓桌會議，與銀行業界和部分虛擬資產相關機構共同為「開戶難」作直接交流。 ◆香港文匯報記者 蔡競文

阮國恒昨在網誌中表示，隨着市場不斷發展和創新，近年也有不少新業務範疇冒起，銀行也需緊貼市場脈搏，滿足客戶新的業務需要。局方近月積極與銀行討論，亦表明沒有任何法律或監管要求禁止在香港經營的銀行向虛擬資產相關機構提供銀行服務。同時，金管局提醒銀行須秉持「風險為本」的原則進行客戶盡職審查，避免不必要的程序，亦不應「一刀切」拒絕開戶申請。

監管框架漸落實 風險趨可控

他表示，去年10月，政府發表了虛擬資產在港發展的政策宣言，清楚說明促進行業可持續和負責任發展的目標。立法會亦於去年12月通過相關法例的修訂，就虛擬資產活動制訂整全和平衡的監管框架保障投資者。無可否認，部分虛擬資產業務的洗錢風險或會較高，銀行在處理相關企業的開戶申請時倍加審慎實屬無可厚非。然而，隨着本港監管虛擬資產活動框架陸續落實，世界各地相繼根據國際標準加強相關規管，銀行對虛擬資產行業的了解也逐步加深，金管局預期受監管的虛擬資產服務提供者將陸續通過合理的程序成功開立銀行戶口。

金管局將向銀行提供個案參考

為應對開戶需求及理順流程，他說，金管局稍後會向銀行發出通函，進一步釐清業界對客戶盡職審查方面的一些疑問，並分享一些處理過的個案和良好做法供業界參考。另外，金管局今天（28日）會聯同證監會舉行圓桌會議，與銀行業界和部分虛擬資產相關機構共同為「開戶難」作直接交流，並分享有用資訊。

除了新冒起的行業，香港政府近期也積極「走出去」開拓新市場，如中東和東南亞地區。阮國恒稱，由於過往較少接觸這些市場，銀行前線員工在處理來自這些地區的企業開戶申請可能感覺較為陌生，不太熟悉該如何審視這些企業的相關資料，以致開戶和客戶盡職審查工作變得複雜，甚至有前線員工為避免麻煩而試圖勸退客戶。局方了解銀行重視客戶體驗，也着重這些新市場的機遇。期望銀行會繼續加強員工在開戶申請方面的培訓，也會在有需要時調撥更多資源設立專職團隊或熱線，幫助企業理順開戶程序，從而捕捉新商機。

阮國恒指出，金管局提醒銀行須秉持「風險為本」的原則進行客戶盡職審查，所謂「風險為本」是指要將風險區分，採取與之相稱措施，而非以「一刀切」或「迴避風險」處理。銀行須在有效落實反洗錢措施的同時「公平待客」，以具透明度、合理和高效的程序，讓企業獲得基本銀行服務。幾年前金管局鼓勵銀行推出「簡易賬戶」服務，便是應用「風險為本」原則的好例子。「簡易賬戶」是由傳統存款戶口分間出來的一層戶口，重點為一些符合條件的企業客戶按實際業務需要，提供最基本的戶口往來服務。自2019年推出以來，至今共開立約1.3萬個戶口，平均每年開立約3,000多個。