高息吸儲戰白熱化 龍頭行定存息4.1厘 分析：加息周期未完 明年或見5厘

美聯儲加息周期未完，本港資金繼續流走，銀行結餘跌穿千億元大關，加上臨近年尾，銀行相繼加定存息搶跨年資金，食息一族大可擇肥而噬。當中有虛擬銀行推出1年期5.5厘高息定存搶客，而傳統銀行為吸引新資金，亦紛紛推出超過4厘高息的1年期定存，其中滙豐連續兩周上調港元及美元定存利息，1年港元定期加0.4厘，至4.1厘，與渣打齊齊超越中銀香港的4厘，膺發鈔銀行雙冠軍。有經濟師預料，明年美國還會持續加息，港銀的1年期定存息率明年有機會升至5厘水平。 ◆香港文匯報記者 曾業俊

有別於過去個別銀行為吸引眼球而推出的「7日10厘息」等宣傳伎量，香港文匯報今次整理本港銀行最新的「真存息」所得，目前至少有12間銀行的1年期定存息率高達4厘或以上，其中，交銀、大眾、中信（國際）等中小型銀行的息率更達4.5厘或以上。至於滙豐近日亦上調3個月、6個月及1年期港元定存利息，分別由2.9厘、3.4厘及3.7厘，上調至3.5厘、3.8厘及4.1厘，最低存款額均為1萬元。

滙豐高端客戶享高息優惠

不過，滙豐1年期定存息雖然突破4厘，惟僅適用於理財總值達780萬元的高端客戶。至於一般客戶的1年期定存息加0.4厘，至3.9厘，不及渣打的4.1厘和中銀香港的4厘息。滙豐6個月定存息與中銀香港相同，但遠低於恒生的優惠屬特選客戶專用4.5厘，而恒生其他客戶所享的網上專屬優惠亦有4.05厘。至於滙豐3個月期年息亦升至3.5厘，低過中銀香港的3.6厘。美元定存息方面，滙豐亦由3.1厘、3.6厘及3.7厘，上調至3.5厘、3.8厘及4厘。

花旗亦推出網上及手機銀行最新定存優惠，調升港元定存息，本周內連續兩次上調3個月定期息，共加0.27厘至4.5厘；6個月升0.16厘，至3.58厘；12個月上調0.11厘至3.94厘，不設最高或最低存款額限制。

中銀香港則新推2個月港元定存，年利率3.5厘，為相同存期最高。至於創興提高半年息0.5厘至4.6厘，起存額為100萬元。大新銀行亦上調1年期息率至4.8厘，起存額為20萬元。

1年期拆息明年或升至5.6厘

展望息口走勢，上海商業銀行研究部主管林俊泓指出，近期銀行上調定存息，是由於美國加息周期未完，香港在聯繫匯率之下亦要隨之加息，港元拆息持續攀升，加上臨近年底及農曆新年，銀行紛紛吸納跨年資金。由於美國通脹仍然高企，宏觀經濟仍有能力承受加息，預計是次加息周期可能比市場預期為長，港銀定存利息仍有上望空間。他估計，美聯儲將於今年年底再加息0.5厘，明年首兩季分別加息0.5厘及0.25厘，若通脹仍未受控，將會延長加息周期。

林俊泓預料，美國加息周期最快要到明年年中才會結束，屆時港元拆息將回穩，而港銀「加息搶存戰」將延至明年首季末。目前銀行結餘已跌穿千億，情況比較緊絀，3至6個月港息已接近美息，預料當隔夜至一個月港息追貼美息時，銀行結餘流失將會停止。現時港元3個月拆息已升至近4.8厘，1年期拆息升至5.4厘，他預計，拆息將持續上升，1年期拆息將於明年中升至5.6至5.7厘，料本港將有更多銀行將1年期定存息率調高至5厘水平。

美息將見頂 長期定存鎖定收益

銀行定存計劃多種多樣，利率及存款時期各異，投資者應該選擇長期抑或短期存款？峰滙金融資產管理主管陳昕認為，美國息口頂點將達至5厘水平，加幅大概至明年首季到頂，因此如果港銀一年期定存利率有5厘左右已經足夠，收益不會差過持續做短期定存，畢竟投資有時間成本，如果做短期定存，期間利息一旦下調，投資者獲利相對減少，長期定存則可以鎖定息率及收益。

陳昕指，本港的定存息率加幅其實快過美國息率加幅，目前美國一年期美元定存息率仍未達5厘，但香港部分銀行已有5厘，可能因為香港部分中小型銀行資金比較緊張，願意用較高息搶客。現時聯邦基金利率目標區間為3.75至4厘，而香港短期定存息率已達4至5厘，可見跟得相當貼。