高按財仔資金非來自銀行

香港文匯報訊（記者 曾業俊）樓市下行，「財仔按」及銀主盤等再引發市場關注，金管局回應指出，「即使有財務公司提供高成數按揭貸款，其資金來源並非來自香港銀行體系，亦不會對香港銀行體系的穩定構成影響」，強調本港的銀行體系穩健，金融監管完善。

香港文匯報昨日有關「財仔按憂爆港版次按危機」的報道當中提到「財仔的資金亦是來源於銀行體系」，金管局發言人昨指出，「金管局早於2015年3月已經向銀行發出指引，要求銀行不應向提供不符合金管局宏觀審慎監管要求按揭貸款的財務公司提供信貸。根據我們所收集的數據，銀行並沒有與不符合金管局就物業按揭貸款要求的財務公司維持信貸關係。因此即使有財務公司提供高成數按揭貸款，其資金來源並非來自香港銀行體系，亦不會對香港銀行體系的穩定構成影響，文章所引述的與事實不符。」

金管局2015年3月曾披露銀行與財務公司的業務合作情況，金管局當時指出，不時要求銀行提供它們貸款予財務公司的資料，以便了解銀行與財務公司的信貸關係。根據金管局當時收到的資料，在2014年12月底，有45間銀行向59間財務公司提供融資。當中，29間財務公司有經營物業相關貸款業務，這包括大部分在市面上比較活躍的財務公司，涉及以物業抵押的貸款（包括按揭和其他一般周轉使用）總額約為92億元，跟本港銀行業當時總體約9,900億元未償還住宅按揭貸款總額比較，僅約為1%。可見財務公司借出的置業貸款金額並不足以影響香港樓市的發展。 當時香港銀行向該59間財務公司提供融資的總額只有270億元，佔銀行體系總貸款額不足0.4%，比例甚低。當中，有提供物業相關貸款的29間財務公司從銀行取得的資金總額為200億元。因此，這些財務公司是否穩健，並不會對銀行體系帶來系統性影響。

不符監管要求終止信貸

當年與銀行有信貸業務關係的59間財務公司的整體權益及負債當中，接近三成是銀行借款。至於29間有經營物業相關貸款業務財務公司的整體權益及負債中，大約有四成是銀行借款，反映銀行信貸是這些財務公司的主要資金來源之一。根據金管局的規定，如果這些財務公司提供不符合金管局要求相關的按揭貸款，銀行便須停止與這些財務公司的信貸關係。

此外，據金管局於2015年2月發出的「物業按揭貸款的審慎監管措施」通告，闡明若按揭申請人透過額外融資，以致整體按揭成數較金管局正常所容許的最高按揭成數超過20個百分點，認可機構需將適用的「供款與入息比率」（DSR）上限調低5個百分點。DSR上限不應只應用於正在申請的按揭貸款，而要應用於借款人的所有負債，包括任何來源所得而用作購置物業的額外按揭融資及其他負債。

金管局指，就整個行業而言，社會對財務公司的運作和經營手法或有不同的看法，但不得不承認這類機構可以為有特殊需要的客戶提供短期周轉的服務。至於應否對這類機構加強規範，則涉及整體的政策考慮，相信政府及公眾會小心衡量。