【特稿】加息路漫漫 業主自保要主動

本港正式步入加息周期，市場普遍預料美聯儲今年餘下兩次議息會議合共再加息1.25厘，2024年前都不會減息，這意味本港加息周期仍會持續一段頗長時間，無論買家、業主都要戴穩「安全帶」。綜合按揭中介的資料，推薦買家有6招可以減低加息周期的影響。

息率及優惠不一 貨比三家

中原按揭及利嘉閣按揭均提出不少意見給新買家或業主參考，以抵銷加息所帶來的衝擊。首先，銀行開始上調H按封頂息率及新造按息，惟步伐不一，銀行之間因應一二手物業、不同貸款額、不同客戶提供分層息率及優惠，按揭用家需貨比三家以獲得最佳優惠。

其次，現時按揭計劃普遍提供按揭存款掛鈎優惠，存息與按息一致，用家將日常儲蓄及備用資金存放於高存息戶口，可賺取高存息收入以抵銷部分按息支出。

第三，降低按揭本金可節省利息。除提早償還部分本金外，市場上另有一款彈性較大的按揭存款綜合戶口計劃，借款人定時將資金存入，有關存款便等同還款直接扣減按揭本金，同步具有縮短還款期之作用。

新盤高成數一按 盡早轉按

第四，選用發展商提供的高成數一按，一般設有初期低息蜜月期，但買家宜及早於息率跳升前了解轉按至銀行低息按揭的可行性。

第五，新盤買家選用即供付款計劃，會較建築期付款計劃划算。因後者通常在兩至三年後才「上會」，屆時息口上升，壓力測試的入息要求必然增加，或要找擔保人才能通過銀行要求。

第六，供樓人士可善用轉按自製多於30年的按揭年期，如已供款2年，即剩餘按揭年期為28年，若這時轉按，再把年期拉長至30年，貸款額不增加的情況下，每月供款金額會減少。◆香港文匯報記者 蔡競文