立法會三讀通過取消強積金「對沖」安排，打工仔日後少了「貼錢炒自己」的問題，退休積蓄更有保障。但同時，強積金管理手續費高蠶食回報，是下一個亟待解決的問題。既然取消「對沖」的目的是為了保障打工仔，以後強積金內的錢都是屬於僱員的，僱員定必更關注投資回報。政府應徹底檢討機制，早日推出「積金易」（eMPF）平台，讓僱員有更大的選擇權，讓強積金的投資範圍更廣、手續費更低，令港人的退休保障保值增值。
今年投資市場表現不理想，雖然剛過去的5月強積金人均轉賺1,168元，但頭5個月累積人均仍要蝕26,638元，以本港收入中位數2萬元左右計算，相當於每人「白做」一個多月。本港強積金的累積資產已經超過1萬億港元，每1%的變動都影響上百億元的盈虧。可見強積金回報對打工仔退休保障影響巨大。
一直以來，強積金被詬病最多的，除了即將退出歷史舞台的「對沖」安排之外，就是收費高昂蠶食回報的問題。由於特區政府沒有參與強積金資產管理，這些市民的「血汗錢」均交給基金公司管理。這些基金公司除了收取管理費，針對不同基金還可能有基金營運費、保證費等隱藏收費，要反映各種收費的綜合影響，就要參考基金每年的開支比率（FER）。不要小看這一兩個百分點的開支，假設某名僱員一年的強積金供款額是12,000元，基金投資回報率是6%，一年下來連本帶利應該有12,720元，但扣除2%的開支之後，就會跌至12,465元，僱員到手的回報率就會由6%縮減至3.88%。
過去20年，政府也有推出一些改革來降低收費。較大的改革例如2012年推行強積金「半自由行」，讓僱員每年有一次機會將自己那部分供款轉去自己挑選的受託人。2017年，政府推出「預設投資策略」，為沒有主動挑選基金的成員，根據不同年齡選擇預設基金。這些改革，都在一定程度上降低了強積金的開支比率。2017年底，有超過四成基金的開支比率在1.51%至2%之間，到了2020年，逾六成六基金的開支比率降到1.5%以下。
但整體而言，強積金制度仍然有很大空間可以壓縮開支。
首先是要推出一站式電子平台。目前的強積金制度依賴紙上流程，成本高之餘僱員也不易跟進投資。積金局近年一直推動「積金易」平台的建設，預計2025年可以投入運作，政府估算在運作的十年內，能夠為強積金整體節省300億至400億元的成本。有關建設進度應該加快進行。
其次是拓寬投資種類。社會上一直建議容許將類似盈富基金這類交易所買賣基金（etf）列入投資範圍，盈富基金的開支比率只是0.1%，遠低於強積金的股票基金。同時應該引入更多類似公用股、REITs（房地產信託）等具抗通脹能力的基金，甚至由政府成立類似iBond 、綠債這類保證回報的基金，為僱員保障儲蓄的購買力。
強積金是香港人最重要的退休保障，全港打工仔在對自身退休作儲蓄的同時，卻要繳付高昂的費用給基金公司，這實在不合理。在複利效應下，微小差異的強積金收費會造成長遠回報被嚴重蠶食。既然強積金「對沖」這些不合理的安排可以廢除，目的也是為了維護打工仔的權益，那麼不合理的收費就更應該設法降低。積金局應認真聽取社會各界意見，加快推動電子化改革和擴大強積金投資對象範圍，提升港人的退休保障的收益，讓港人老有所養。
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