香港金融科技周｜陳茂波：轉數快將接通銀聯國際覆蓋逾億商戶

香港文匯報訊（記者 陳鍵行）「香港金融科技周×StartmeupHK 2026」今日（2日）於香港會展開幕。特區政府財政司司長陳茂波出席活動主論壇發表致辭時表示，今年是國家「十五五」規劃開局之年，香港亦已公布首份五年規劃，金融科技是其中重要一環，香港未來將「以效率為動力、以普惠為目標、以信任為基礎」為三大方向，推動金融科技發展，將創新技術轉化為實際經濟效益。他又預告，本港「轉數快」（FPS）將與銀聯國際合作，讓用戶可在香港、內地及超過40個海外市場，於逾1億個商戶透過二維碼付款，便利跨境支付。

首先是「以效率為動力」。陳茂波表示，金融科技提升效率的效益，愈來愈多來自不同金融系統之間的互聯互通，而非單純加快個別系統的運作速度。目前「轉數快」已與內地及泰國的支付系統互聯互通，登記數目超過2,200萬個，去年港元支付交易每日平均金額達162億港元。他認為，加強支付系統連接，有助用戶更便捷地進行跨境支付，亦便利企業接受跨境付款。

除跨境支付外，陳茂波指出，將數碼資產與數碼貨幣連接，同樣有助提升資本市場效率。香港於2023年首次發行代幣化政府綠色債券，將結算時間由傳統方式所需的五個營業日縮短至一個營業日。今年9月第四批數碼綠色債券發行，涵蓋四種貨幣，集資約200億港元，其中港元部分採用代幣化存款結算。他認為，這反映代幣化技術已由提升結算速度，發展至能夠支持主流市場的債券發行。

他亦提到，上周兩隻獲證監會認可的代幣化貨幣市場基金，開始在持牌平台提供全天候交易服務，並設有定價、流動性及資訊披露方面的保障措施，讓投資者可更靈活地選擇交易時間。

陳茂波表示，金管局Ensemble項目已進入新階段，銀行將能夠全天候結算代幣化存款，並將其用於跨境支付。金管局亦正測試代幣化外匯基金票據，並與數碼港合作，協助企業探索及測試代幣化技術的實際應用。

在「以普惠為目標」方面，陳茂波指出，即使金融基礎設施完善，若中小企仍難以取得融資，效率提升的效益便只能惠及少數企業。他認為，應善用商業數據，協助缺乏足夠抵押品的企業取得融資。

他表示，自2022年推出以來，「商業數據通」已促成超過12.5萬宗中小企貸款申請，涉及信貸額接近1,100億港元。研究發現，較多使用「商業數據通」的銀行，向中小企提供的貸款利率往往低約36個基點，反映數據應用有助降低銀行評估企業的成本，從而減輕企業借貸負擔。

在貿易融資方面，陳茂波表示，CargoX利用貨運及貿易數據協助銀行核實交易，目前有21家銀行參與試點計劃。其中，五家參與CargoX Connect試點的銀行可獲取長三角地區的貿易申報數據，截至10月初，相關安排已協助企業取得總額1.8億港元的貿易融資貸款批核。

他又指出，金管局上月與泛亞電子商貿聯盟簽署協議，透過其覆蓋15個經濟體的網絡，進一步擴大跨境數據共享，讓中小企有機會憑藉自身業務紀錄，在本地市場以外尋求融資。

至於「以信任為基礎」，陳茂波表示，金融科技發展有賴穩健的監管制度。目前代幣化資產二級市場的交易流動性仍在逐步建立，穩定幣的大規模應用仍處於測試階段，人工智能代理的責任歸屬亦有待釐清。

他指出，金管局今年4月批出首兩個穩定幣發行人牌照時，重點評估申請人的風險管理經驗、合規承諾，以及是否具備實際應用場景及可行的商業計劃。他強調，穩定幣發行人除發行代幣外，亦須妥善管理儲備資產、履行贖回承諾及保障用戶利益。

在人工智能應用方面，陳茂波表示，金管局剛推出SAGE項目，聯同業界專家研究代理式金融的實際應用及所需保障措施，包括如何限制人工智能代理的權限、維持人類對其運作的控制，以及在出現問題時及時停止其運作。

他強調，「人工智能代理可以執行任務，但責任仍由金融機構承擔。」部署人工智能的金融機構必須對其行為負責，才能建立市場信任，推動人工智能在金融服務領域更廣泛應用。

陳茂波指出，推動金融科技進一步發展，「並非單純推出更多試點計劃，而是要將其效益融入企業的日常營運」。政府將提供清晰的監管規則及可靠的基礎設施，支持金融科技創新成果轉化為實際經濟效益。