【積金局專欄】BBQ的強積金哲學

撰文：積金局

秋意漸起，最適宜結伴去郊外燒烤（BBQ）。有經驗的BBQ高手都知道，心急往往容易把食物燒焦。其實，BBQ與強積金也有相通之處：兩者同樣講求選擇、策略和耐性。只要細心觀察，你會發現燒烤過程中，原來隱藏着不少值得借鏡的投資智慧。

選擇豐富 建立多元化配搭

準備燒烤的第一步，當然是採購食材。食物選擇林林總總，包括雞翼、牛扒、香腸、番薯等，大家不會只準備單一食材，而是按照參與者的口味作出適當配搭，務求令選擇更均衡及豐富，照顧不同人的喜好。

管理強積金也是同一道理。強積金提供不同資產類別的基金選擇，例如股票基金、混合資產基金及債券基金等，各有不同的特性及風險水平。計劃成員應按個人的投資目標、人生階段及風險承受能力，建立適合自己的多元化投資組合，而非盲目追求單一市場或個別基金的短期表現。

現成選項：預設投資策略

如果不想大費周章挑選食材，現成的燒烤套餐，食材配搭妥當、分量清晰，是不少人的首選。強積金制度下，俗稱「懶人基金」的預設投資策略（Default Investment Strategy，簡稱DIS）亦有類近的功能。DIS透過分散投資方式，把資產配置於環球股票、債券及貨幣市場工具等不同資產類別，協助分散風險。DIS更設有收費上限，是物有所值的選擇。

勿盲目跟風 保持耐心

BBQ講求火候，也講求耐性，不能期望短時間內立即享用成果。過程中或許要因應情況作出適當調整，但毋須時刻盯着燒烤爐，頻繁改變火力或燒烤位置。過多干預未必帶來更好的效果，反而容易影響燒烤體驗。

強積金投資亦然，由投入職場到退休，投資期往往長達數十年。期間市場難免會出現短期波動。但計劃成員應以長線投資的心態看待強積金，不宜因應短期的市況波動而作出投資決定，例如看見某市場受追捧，便跟風追入。這種做法不但打亂原有的資產配置，忽略了個人的風險承受水平及投資目標，更有機會造成「高買低賣」，得不償失。

簡單而言，無論是燒烤還是管理強積金，都沒有一步登天的捷徑。選對適合自己的配搭、保持耐性，並適時檢視是否仍符合自己的退休目標和風險承受能力，往往比頻繁作出改變更為重要。

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