開傀儡公司偽造銀行文件呃政府擔保貸款 警破詐騙集團拘12人涉款2500萬

香港文匯報訊（記者 蕭景源）警方東九龍總區刑事部在過去兩日(22至23日)，展開代號「龍濤」的執法行動，打擊一個騙取政府貸款的犯罪集團，並以涉嫌「串謀詐騙」及「洗黑錢」罪拘捕10男2女本地人士，年齡介乎28至62歲，部分被捕人報稱從事飲食、運輸業、文員，少部分人士有黑幫背景。當中包括一名集團主腦、兩名骨幹成員、一名負責處理涉案貸款申請的銀行職員、5名傀儡公司董事及3名處理犯罪得益的銀行戶口持有人。

去年6月，警方接獲銀行報案，懷疑有人成立傀儡公司，利用虛假銀行文件，訛稱這些傀儡公司有正常業務，其後透過政府為支援中小企業融資而推出的「八成信貸擔保產品」計劃申請了一些貸款，當中共涉及14份申請，騙款金額逾2500萬元。

涉案犯罪集團會從不同途徑及用數千至數萬港元的金錢回報，利誘其他人用他們的身份開設傀儡公司，同時，集團會替這些傀儡公司偽造銀行文件，藉此訛稱有正常業務。及後，集團會操控這些傀儡公司的董事與涉案銀行人員申請貸款，當成功獲批後，集團會在短時間內，把相關款項轉移至其他銀行戶口成為犯罪得益。同時，集團會預留少量金錢存放借貸戶口用作短期還款，以便延遲其他人識破他們的詭計。行動中，警方檢獲大量銀行文件、借貸申請表、電子設備、銀行卡及部分現金，所有被捕人士已獲准保釋候查。

香港按證保險有限公司副總裁莫愛蘭表示，政府透過中小企融資擔保計劃為企業提供信貸擔保，分別於2012年5月及2019年12月，推出八成及九成信貸擔保產品，協助企業獲取商業貸款。計劃推出以來，政府一直因應香港的經濟情況及中小企業的需要，以作出不同的優化措施，包括延長計劃申請期、增加最高貸款額、延長計劃擔保期及增加政府信貸的總承擔額等，以確保計劃能切合中小企在經濟轉型期的融資需要。

計劃由香港按證保險公司負責營運、執行及管理，在處理貸款申請時，銀行必須按照其風險政策及商業慣例，因應借款企業進行客戶盡職審查、信用評估、以及包括核實借款企業的信用狀況、還款能力及其業務前景等，以確保借款企業符合申請要求，並且提供已經核實的文件及齊備的申請，給予按揭證券公司作最終的擔保審批。

此外，借款企業50%以上的持股人，需要為其自身的企業在貸款計劃之下取得的融資，提供不可撤回、無條件及受到法律約束的個人擔保，以表示該股東對其自身的企業的持續經營、還款責任及財務狀況作出承擔。按證保險公司亦會對貸款申請作出適當抽查，加強審核一些可疑個案，確保公帑使用得宜。

至今年3月底，八成及九成的信貸擔保產品，共批出逾4.9萬宗申請，貸款額超過1,610億，其中有超過63%、即約1,027億港元的貸款本金已全數償還。計劃累計惠及超過2.5萬間企業，以及超過41萬名相關僱員。為善用公共資源，令計劃能惠及真正需要的企業，按證保險公司重申，對任何以違法手段取得政府擔保貸款的行為絕對零容忍，並予以嚴厲譴責。按證保險公司會全力配合執法機構調查，以嚴正、果斷的執法，務求將違法之徒繩之以法。

同時，按證保險公司會繼續與執法機構、銀行業界緊密合作，加強分析可疑個案的特點和犯案手法，並按照實際情況，與銀行業界研究進一步加強銀行在審批貸款前的盡職審查及監控機制，盡量減低計劃下的潛在風險和壞賬損失，令公帑得以善用。按證保險公司和銀行業界對任何違法行為絕對零容忍，如發現有任何懷疑違法行為，定必向執法機構舉報及全力協助調查。對於不法分子以欺詐手段取得貸款和濫用計劃，一方面浪費公帑，同時令真正有需要的企業未能受惠，破壞政府為協助中小企業度過難關的良好政策的目標，做法卑劣，對此予以譴責及全力依法追究。