【財經淺談】香港銀行數碼創新之路：由技術更新到長期戰略

陸宏立 香港理大工商管理博士、香港銀行學會審核委員會委員、香港董事學會培訓委員會委員、香港學術及職業評審局專家

筆者擔任銀行業高層多年，在不同時期經歷現代科技對銀行的衝擊。近年，在AI、大數據和機器人的前沿科技推動下，探索數碼創新已成為香港銀行業提升效率和維持競爭力的必由之路。

香港特區政府正致力鞏固香港作為國際金融中心和世界級創科樞紐的地位。英國Z/Yen集團與中國（深圳）綜合開發研究院在今年9月25日聯合發布第38期《全球金融中心指數》報告。香港整體評分上升四分至764分，繼續排名全球第三，亞太區第一，與位列第一的紐約和第二的倫敦得分差距別收窄至兩分和一分。香港在金融科技的排名由全球第四躍升至第一。

政府加大政策導向，加上客戶期望上升，使數碼創新對香港銀行來說日益重要。據悉，香港銀行界2025年預計將在資訊科技方面投資15億美元，數碼創新已由技術層面演變為長期戰略。

數碼創新須周全規劃

2025年1月20日，中銀香港推出一項嶄新的數碼創新服務，透過香港金管局「戶口互聯」計劃，提供跨行賬戶概覽及簡化企業貸款流程功能。客戶只需登入中銀香港手機銀行或企業網上銀行平台iGTB NET ，完成簡單步驟便可進行授權，輕鬆掌握不同銀行存款賬戶的財務狀況，企業客戶更可享用簡化貸款流程的好處。

筆者認為，數碼創新宜周全計劃，通盤考慮。在啟動前，銀行需訂出路線圖及每一個里程的完成間，訂定工作細項優先次序，確保每一步驟都可以帶來實質可見的價值，並考慮易用性、安全性、可否迅速投入使用、 擴展性及可量度的投資回報等指標。 從穩健的方針出發，越來越多銀行採用模組化轉型部署，在現有系統上逐步加添新功能，以推出創新產品和服務。

藉着把目標群組分類，透過最佳途徑傳達切合客戶需要的信息，銀行便能把新方案更有效地推出市場。達到主要發展目標後，便可運用配合得宜的推廣策略，引導目標市場客群使用新產品和服務。此外，銀行也可大力投資客戶體驗數碼化，如提供Catbot (聊天機械人)、Robo-adviser(機械理財顧問)等，以增強客戶信任，因為信任為立行之本。

特區政府財政司司長陳茂波近期指出，政府支持數碼資產市場發展。筆者期待，香港銀行業擁抱數碼創新，與時俱進，迎接此難得機遇。

題為編者所擬。本版文章，為作者之個人意見，不代表本報立場。